Talaan ng mga Nilalaman:
Nag-aalok ang mga nagpapahiram ng iba't ibang iba't ibang mga pagpipilian sa mortgage loan. Ang isa sa mga pagpipilian ay isang adjustable rate mortgage, alam din bilang isang braso, sa halip na isang mortgage na may isang nakapirming rate. Ang bawat ARM ay may pambungad na panahon kung saan ang rate ay naayos at pagkatapos ay isang panahon ng pagsasaayos, kung saan ang rate ng interes ay regular na nagbabago depende sa utang.
Frame ng Oras
Ang 3/1 adjustable rate mortgages ay may dalawang makabuluhang frame ng oras. Una, ang tatlong ay kumakatawan sa bilang ng mga taon na ang panimulang interes rate ay tumatagal. Pangalawa, ang isa ay kumakatawan sa kung gaano kadalas inaayos ng rate ng interes pagkatapos matatapos ang pambungad na panahon.Sa isang 3/1 adjustable rate mortgage, ang rate ng interes ay nagbabago minsan isang taon pagkatapos ng unang tatlong taon.
Mga Tampok
Ang 3/1 adjustable rate mortgages ay hindi lahat ay may parehong mga tampok. Ang mga adjustable mortgage ay maaaring magkaroon ng iba't ibang takip upang limitahan ang mga pagbabago sa utang. Ang ilang mga ARM ay may panaka-nakang mga takip ng pagbabago, na naglilimita sa halaga na maaaring baguhin ng interes rate sa bawat pagsasaayos. Halimbawa, ang 1 porsiyentong pana-panahong takip sa isang 3/1 ARM ay nangangahulugan na ang rate ng interes ay hindi maaaring tumaas o bumaba ng higit sa 1 porsiyento pagkatapos ng bawat taon. Nililimitahan ng takip ng buhay ang halaga na maaaring mabago ng rate ng interes sa buhay ng mortgage. Halimbawa, ang isang 4 na porsyento na takip ng buhay sa isang 3/1 ARM na nagsimula sa 6 na porsiyento ay pipigilan na ang rate ay umaabot nang higit sa 10 porsiyento o mas mababa sa 2 porsiyento.
Function
Ang bawat 3/1 ARM ay nakatali sa isang indeks ng rate ng interes na ginagamit upang kalkulahin ang bagong rate ng interes sa bawat naka-iskedyul na pagbabago. Kabilang sa mga karaniwang index ang Rate ng Inaalok ng London Interbank (LIBOR) at ang Halaga ng mga Pondo ng Index. Isang margin, na isang halaga na itinakda ng bangko batay sa iyong creditworthiness, ay idinaragdag sa index ng rate ng interes. Halimbawa, kung ang iyong 3/1 ARM ay may 3 porsiyento na margin at ang index ng rate ng interes ay 5.4 porsiyento kapag ang rate ng interes ay nakatakdang magbago, ang bagong rate ay 8.4 porsiyento.
Potensyal
Ang bentahe ng ARM mortgages ay din ang kawalan: ang iyong rate ng interes ay magbabago nang hindi mo kinakailangang kumuha ng bagong pautang. Ito ay isang makabuluhang bentahe kapag ang mga rate ng interes ay bumagsak dahil ang iyong mortgage rate ay bumabagsak nang hindi mo kailangang bayaran ang mga gastos sa pagsara ng isang mortgage refinance. Gayunpaman, kung tumaas ang mga rate ng interes, ang iyong rate ng interes ng loan at buwanang pagbabayad ay tataas.
Babala
Mag-ingat sa mga mortgage na ARM na may mababang mga pambungad na rate dahil ang rate ng interes ay aayusin sa rate ng merkado pagkatapos ng pambungad na panahon. Ayon sa Federal Reserve, ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng rate ng teaser, na mas mababa kaysa sa kabuuan ng margin kasama ang index ng rate ng interes. Gayunpaman, ang rate na ito ay maaaring tumaas nang malaki pagkatapos ng pambungad na panahon, na tatlong taon lamang sa isang 3/1 ARM. Kailangan mong maingat na isaalang-alang kung magkano ang mas mataas na mga pagbabayad ay makakaapekto sa iyong kakayahang bayaran ang utang dahil kung hindi ka maaaring magbayad, maaari mong mawala ang iyong tahanan dahil sa pagreretiro.