Paano Gumagana ang Ikalawang Trabaho sa Mortgage?

Maraming tao ang pumipili na kumuha ng ikalawang mortgage sa kanilang mga tahanan upang tumulong sa mga gastos sa emergency. Ang ikalawang mga mortgages ay maaaring maging isang paraan para sa maraming mga tao upang ayusin ang kanilang mga obligasyon sa pananalapi at upang bayaran ang mataas na interes credit card o hindi inaasahang mga bill ng ospital.

Paano Gumagana ang Ikalawang Trabaho sa Mortgage?

Ang mga mortgages na ito ay paminsan-minsan ay tinutukoy bilang mga pautang sa equity ng bahay, sapagkat ito ay ang halaga ng katarungan na mayroon ka sa bahay na kuwalipikado sa iyo para sa utang. Ang ibig sabihin ng ekwisyo ay kung gaano ang karamihan sa tahanan na iyong tunay na pagmamay-ari, kumpara sa halaga na na-mortgaged. Halimbawa, kung ang bahay mo ay sinuri para sa $ 250,000 at may utang ka $ 200,000 sa isang mortgage company, ang iyong equity sa bahay ay $ 50,000. Iyon ay ang maximum na maaari mong humiram sa isang pangalawang mortgage.

Ang bangko na nagtataglay ng unang mortgage ay ang pinaka nais na magpalawak ng pangalawang mortgage sa bahay. Ang mga ito ay ang may-ari ng lien, kaya ang proseso ay magiging mas mabilis, na nangangahulugan ng mas kaunting mga papeles at marahil ay mas kaunting pera ang kailangan mong bayaran.

Maaaring gusto ng isa pang kompanya ng mortgage na magbayad ka para sa isang bagong ulat ng pagsusuri sa ari-arian bago nila pag-usapan ang isang pangalawang mortgage. Ang iyong orihinal na tagapagpahiram ay maaari lamang gawin ang isang drive-by upang makita na ang bahay ay may mahusay na pagkumpuni at maaaring kahit na tanggapin ang pinakabagong real estate buwis na pagtatantya ng halaga ng halaga ng ari-arian ng merkado.

Ang pangalawang mortgage ay dumadaan sa isang proseso ng pagsasara tulad ng unang mortgage ngunit hindi nagkakahalaga ng mas malaki, sapagkat ang gawaing paghahanap sa pamagat ay tapos na mula sa unang mortgage. Tulad ng makikita mo, ang una at ikalawang pagkakasangla ay medyo kapareho. Ngunit may ilang mga pagkakaiba na dapat malaman ng isa.

Ang mga rate ng interes para sa isang pangalawang mortgage ay hindi kasing halaga ng mga para sa unang mortgage. Matutukoy ng bangko na ang pangalawang mortgage ay mas mataas na panganib kaysa sa unang mortgage at samakatuwid ay sisingilin ng mas mataas na rate ng interes. Hindi ka makakakuha ng maraming mga taon upang pahabain ang pangalawang mortgage out sa unang. Ito rin ay dahil sa panganib ng posibleng default.

Karamihan sa ikalawang mga mortgages ay may isang buwanang payback na halaga tulad ng unang mortgage, kaya maaari mong mahanap ang iyong sarili pagbabayad ng mataas na mga pagbabayad kapag pagsamahin mo ang dalawa. Ngunit ang pangalawang mortgage ay isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa isang kabuuang refinance, lalo na kung ikaw ay medyo binabayaran sa orihinal na mortgage.

Ang ilang mga bangko ay gagawa ng iba't ibang mga pagpipilian upang bayaran ang pangalawang mortgage. Ang mga opsyon na ito ay maaaring mula sa buwanang interes at mga pagbabayad sa prinsipal sa taunang mga pagbabayad ng balon. Ang mga pagbabayad ng balloon ay nangangahulugan na ang isang tiyak na halaga ay dapat na isang beses sa isang taon. Ang eksaktong uri ng pagbabayad ay nasa iyong mga kagustuhan at patakaran ng bangko.

Ang ilang ikalawang pagkakasangla ay maaaring mag-alok ng interes sa takdang-rate o adjustable na interes. Siguraduhing tinutukoy ng iyong bangko kung alin ang inaalok nila sa iyo at siguraduhing lubos mong nauunawaan ang mga tuntunin ng isang braso.