Paano Alisin ang PMI mula sa Mortgage

Ang pagbili ng isang bahay na may mababang down payment o refinancing na may kaunting equity ay posible sa pamamagitan ng pribadong mortgage insurance. Pinoprotektahan ng coverage ng PMI ang isang tagapagpahiram ng isang maginoo na pautang sa bahay, na nagpapahintulot sa tagapagpahiram na makatanggap ng pagsasauli ng nagugol kung ikaw ay default. Bilang kapalit sa pagkuha ng isang peligrosong pautang, ang tagapagpahiram ay nag-aatas sa iyo na magbayad ng premium ng PMI para sa isang tinukoy na dami ng oras. Ayon sa batas, ang iyong tagapagpahiram ay dapat na awtomatikong sasaktan ang pagsakop sa pamamagitan ng naka-iskedyul na petsa. Gayunpaman, kailangan mong gumawa ng isang kaso para alisin ito nang PMI nang mas maaga.

Mag-asawa na naghahanap ng mga bill at laptopcredit: tetmc / iStock / Getty Images

Awtomatikong Pagwawakas ng PMI

Ang iyong tagapagpahiram ay dapat awtomatikong aalisin ang PMI mula sa iyong pautang kapag ang iyong pangunahing balanse ay naka-iskedyul na maabot ang 78 porsiyento ng halaga ng bahay sa pagbili. Ang panuntunang ito, na natagpuan sa Homeowners Protection Act ay nangangailangan din na ikaw ay kasalukuyang nasa mortgage sa panahon ng naka-iskedyul na pagwawakas ng PMI. Tandaan na ang batas ay nangangailangan ng pagwawakas sa naka-iskedyul na petsa, hindi alintana kung ang punong-guro ay talagang binabayaran sa 78 porsiyento ng halaga ng bahay. Halimbawa, kahit na ang iyong prepaid principal o ang halaga ng iyong bahay ay tinanggihan, dapat na kanselahin ng tagapagpahiram sa naka-iskedyul na petsa.

Kinakansela ang PMI Bago Natapos ang Naka-iskedyul

Pinahihintulutan ka rin ng pagkilos upang humiling ng pagkansela ng PMI kapag naabot ng 80 porsiyento ng orihinal na halaga ang iyong balanse. Kinakailangan ng pagkansela na hiniling ng borrower:

• Katibayan na ang halaga ng bahay ay hindi bumagsak sa orihinal na halaga
• Katunayan na walang mga subordinate liens sa ari-arian
• Isang magandang kasaysayan ng pagbabayad
• Ang balanse ay naka-iskedyul na maabot ang 80 porsiyento ng orihinal na halaga o ito ay aktwal na umaabot sa 80 porsiyento batay sa karagdagang mga pagbabayad na iyong ginawa

Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau, ang iyong tagapagpahiram sa pangkalahatan ay dapat bigyan ang isang borrower-hiniling na pagkansela kung isusumite mo ang kahilingan sa pamamagitan ng sulat at matugunan ang lahat ng mga kinakailangan.

Pagtukoy sa Mga Petsa ng Pagwawakas

Ang iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog sa iyong orihinal na mga dokumento sa utang ay nagtatakda ng lahat ng mga petsa ng pagbabayad at ang kanilang mga katumbas na balanse sa pautang Dapat ka ring tumanggap ng form ng pagsisiwalat ng PMI sa iyong mga dokumento sa utang, na nagbibigay ng petsa kung kailan naka-iskedyul ang iyong balanse upang maabot ang 80 porsiyento ng orihinal na halaga. Tanungin ang iyong tagapagpahiram para sa form na ito kung wala ka nito. Ang orihinal na halaga ay tinukoy bilang ang presyo ng pagbebenta o ang halaga ng appraised ng bahay kapag ginawa ang pautang - alinman ang mas mababa. Samakatuwid, suriin ang iyong kontrata sa pagbili at ang ulat sa pagsusuri ng bahay upang makuha ang halaga.

Kinakalkula ang LTV

Ang utang-sa-halaga, o LTV ay kumakatawan sa balanse na nauugnay sa halaga ng bahay, bilang isang porsyento. Upang makalkula ang 78 porsiyento o 80 porsiyento ng LTV, i-multiply ang orihinal na halaga ng bahay sa pamamagitan ng.78 o.80. Ihambing ang nagresultang balanse sa iyong iskedyul ng pagbabayad ng utang sa labas upang malaman kung anong petsa ang tumutugma sa 78 porsiyento o 80 porsiyento ng LTV.

PMI Premium Refunds

Ang ilang mga borrowers prepay ang kanilang PMI premium taun-taon o bayaran ang lahat ng ito upfront sa pagsasara. Sa mga kasong ito, ang tagapagpahiram ay maaaring may hawak na isang hindi pa kinikilalang premium, kung saan ikaw ay may karapatan na mag-refund pagkatapos maalis ang PMI. Ang mga refund ay dapat bayaran sa loob ng 45 araw ng pag-alis ng PMI.