Talaan ng mga Nilalaman:
Ang Internal Revenue Service ay nag-aalok ng bentahe ng buwis para sa pamumuhunan sa isang 403 (b) upang matulungan ang mga karapat-dapat na kalahok na pondohan ang kanilang pagreretiro. Gayunpaman, mayroong isang catch. Hindi mo ma-access ang mga pondo bago mo i-on ang 59 1/2 sa maraming mga kaso, depende sa iyong mga paghihigpit sa plano. Kung mayroon kang isang kwalipikadong dahilan upang makakuha ng ilan o lahat ng pera nang maaga, ang IRS ay tumatagal ng isang mabigat na kagat ng mga nalikom, nangangahulugang ang iyong tseke ay maaaring mas maliit kaysa sa iyong inaasahan.
Mga Kwalipikadong Kaganapan
Upang mag-withdraw ng mga pondo mula sa isang 403 (b), kakailanganin mo ang isang nakaka-trigger na kaganapan. Ang dalawang pinakakaraniwang kasama ang pagbukas ng 59 1/2 at paghihiwalay mula sa serbisyo - ibig sabihin ay iniwan mo ang iyong trabaho at huminto sa pagbibigay ng kontribusyon sa plano.Maaari ka ring kumuha ng withdrawals kung ikaw ay lubos at permanenteng may kapansanan, bagaman maaari mong i-rightify ang claim na iyon sa IRS. Kung natapos na ang iyong plano, maaari mo ring bawiin ang pondo sa pangkalahatan. Kung ikaw ay isang militar reservist o sa pambansang bantay at ay tinatawag na aktibong serbisyo para sa hindi bababa sa 179 araw, o para sa isang indefinite panahon, maaari mong pahintulutan upang ma-access ang mga pondo nang maaga nang walang parusa. Sa wakas, kung mamatay ka na may mga natitirang pondo sa iyong 403 (b), ang iyong mga tagapagmana ay maaaring magbahagi sa puntong iyon.
Nagpapakita ng Hardship
Kahit na wala kang kwalipikadong kaganapan na nakakatugon sa mga pamantayan sa itaas, maaari mong makuha ang ilan o lahat ng mga pondo nang maaga, sa kondisyon maaari mong matugunan ang mga pamantayan ng IRS para sa isang pinansiyal na paghihirap. Kabilang sa mga kadahilanang ito ay:
- Mga gastos sa paggagamot na maaaring alisin. Ang mga gastos na ito, gayunpaman, ay hindi kailangang lumampas sa 7.5 porsiyento ng nabagong kita na magiging limitasyon sa pagbawas sa tipikal na indibidwal na pagbabalik.
- Mga gastos na direktang nauugnay sa pagbili ng isang pangunahing tirahan.
- Ang mga pagbabayad na kinakailangan upang maiwasan ang pagpapaalis mula sa isang pangunahing tirahan, o upang maiwasan ang isang pagreretiro sa mortgage para sa isang pangunahing tirahan.
- Mga gastos para sa pagkumpuni ng pinsala sa iyong pangunahing tirahan na magiging kuwalipikado para sa isang pagbawas sa ilalim ng seksyon 165 ng IRS.
- Pagbabayad ng matrikula o iba pang naaprubahang gastos sa edukasyon para sa hanggang sa susunod na 12 buwan ng post-secondary education. Maaari itong magamit para sa edukasyon ng iyong dependent.
- Mga gastusin sa burial o gastusin sa libing para sa iyong magulang, asawa, anak o iba pang nakasalalay.
Kung o hindi ang iyong 403 (b) ay nagbibigay-daan para sa mga paghihirap na mag-withdraw ay depende sa mga panuntunan ng plano. Ang isang 403 (b) ay hindi kinakailangan upang magkaloob ng mga paghihirap ng kahirapan, bagaman maraming ginagawa ito. Ang halaga ng paghihirap ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng iyong pinansiyal na pangangailangan, at kailangan mong ipahiwatig iyon hindi mo natagpuan ang pera mula sa iba pang mga mapagkukunan na madaling magagamit. Kung mayroon kang $ 20,000 sa isang savings account, halimbawa, ang IRS ay malamang na sumisira sa pagtatangkang alisin ang $ 10,000 mula sa isang 403 (b) na inilaan para sa isang down payment sa isang bahay. Bilang karagdagan, ang mga pondo ay dapat na ang mga inihalal mong itigil sa iyong suweldo, kaysa sa mga kontribusyon ng employer.
Pagkuha ng Pera
Kung ikaw ay withdrawing ang mga pondo mula sa iyong 403 (b) pagkatapos mong magretiro, depende sa iyong plano ang iyong mga partikular na opsyon. Sa pangkalahatan, maaari mong piliin na magkaroon ng mga pondo na ibinahagi sa iyo sa isang regular na batayan, tulad ng buwanan o quarterly. Maaari ka ring magkaroon ng mga pondo na ibinahagi bilang isang bukol-withdrawal. Hindi mo kailangang kunin ang mga distribusyon hanggang Abril 1 sa taon ng kalendaryo na binuksan mo ang 70 1/2 o Abril 1 ng taon ng kalendaryo pagkatapos ng iyong pagreretiro, alinman ang mamaya.
Ang anumang withdrawal bago ang edad ng pagreretiro ay pinamamahalaan din ng iyong mga partikular na kinakailangan sa plano. Sa pangkalahatan ay kailangang magpatotoo na mayroon kang isang distributable na kaganapan sa ilalim ng plano. Ang ilang mga plano ay nagbibigay-daan sa iyo upang gawin ang kahilingan sa online o sa pamamagitan ng pagpapadala o pag-fax sa kinakailangang gawaing papel. Hinihiling ka ng iba na makipag-usap sa isang kinatawan ng serbisyo sa customer para sa anumang kahilingan sa pag-withdraw bago mo i-on ang 59 1/2. Madalas kang magkakaroon ng opsyon na humiling ng alinman sa papel na tseke o isang direktang deposito sa iyong bank account.
Pasanin sa Buwis
Dahil ang iyong mga kontribusyon sa iyong 403 (b) ay dumating bago makuha ang mga buwis sa iyong paycheck, hinihiling ng IRS ang pagbawas nito kapag inalis mo ang mga pondo. Ang mga distribusyon ay binubuwisan bilang pangkaraniwang kita, at ang karamihan sa mga pamamahagi ay nagtatago ng 20 porsiyento ng halagang hiniling para sa mga layunin ng buwis. Bilang karagdagan, maaari kang magbayad ng 10 porsiyento na bayad sa pagsuko kung ang pagbawi ay ginawa bago mo i-on ang 59 1/2, kung hindi mo na iniwan ang iyong trabaho pagkatapos ng pag-on ng 55, o kung hindi ito ginawa bilang resulta ng iyong kamatayan o kapansanan.