Talaan ng mga Nilalaman:
- Bago ang iyong refinance federal na pautang, alamin kung ano ang nakukuha mo sa iyong sarili
- Magpasya kung ang mga pautang sa pag-aaral ng refinancing ay tama para sa iyo
- Hanapin ang tamang kumpanya ng refinancing
Maaari mong pakiramdam na tempted upang muling pabutihin ang iyong mga pederal na pautang sa mag-aaral kung nakita mo ang mga bangko o iba pang mga nagpapahiram na nag-aalok ng sobrang mababang mga rate ng interes. Sa unang sulyap, ang refinancing ay maaaring makaramdam na tulad ng isang no-brainer kung maaari mong samantalahin ang isang mas mababang rate kaysa sa kung ano ang iyong babayaran ngayon.
Pinagsama mo ang lahat ng iyong mga pautang sa isa na mas madaling pamahalaan at mas mura upang mabayaran. Ano ang hindi gusto tungkol sa na?
Depende ito sa kung anong mga benepisyo ang maaari mong nasiyahan sa kasalukuyan sa pamamagitan ng iyong mga pautang sa pederal. Narito ang bagay: oo, ikaw maaari Refinance ang iyong mga pederal na pautang sa mag-aaral - at oo, maaari kang makakuha ng isang mas mababang rate ng interes.
Ngunit pagkatapos mong refinance, hindi na sila itinuturing na pederal na pautang. Maaari mo lamang i-refinance ang mga pautang sa pederal pribado mga pautang sa mag-aaral.
Bago ang iyong refinance federal na pautang, alamin kung ano ang nakukuha mo sa iyong sarili
"Kapag ginawa mo ang paglipat na ito, maaari kang magbigay ng ilang mga proteksyon na mayroon ka sa ilalim ng pederal na programa para sa mga pautang," paliwanag ni Eric Roberge, isang CFP at pinansiyal na tagapayo na itinatag Beyond Your Hammock. Ang kanyang kumpanya sa pagpaplano ng pananalapi ay eksklusibo na naglilingkod sa mga tao sa kanilang twenties, thirties, at forties, at nakikipagtulungan siya sa marami sa mga kliyente na lumikha ng mga smart plan para sa pagbabayad ng mag-aaral ng utang.
"Maaari mong bigyan ang pagtitiis at pagtanggi at pagdiskarga sa kamatayan o kapansanan," sabi ni Roberge. "Nawalan ka rin ng access sa iba't ibang mga programang pederal na pagbabayad na maaaring mag-alok sa iyo ng isang mas mahusay na deal kaysa sa simpleng pag-refinancing sa mga pribadong pautang."
Kailangan mong malaman kung ano ang mawawala sa iyo kung muling pinipino mo, at magpasiya kung ito ay katumbas ng halaga o hindi.
Magpasya kung ang mga pautang sa pag-aaral ng refinancing ay tama para sa iyo
Kung kasalukuyang naka-enrol ka sa isang plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita, mawawalan ka ng access sa na kung pinipino mo ang iyong mga pautang sa pederal na mag-aaral. Awtomatiko kang mawalan ng balanse sa iyong sarili mula sa mga programa tulad ng Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo din.
Iyon ay sinabi, refinancing maaari magbigay sa iyo ng isang mas mahusay na paraan upang bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral. Ang mga borrower na hindi nais na gumamit ng isang pederal na plano sa pagbabayad o hindi karapat-dapat para sa mga programa ng kapatawaran ay maaaring makinabang mula sa refinancing kung makakakuha sila ng mas kanais-nais na mga term loan at mas mababang rate ng interes kaysa sa kasalukuyang nasa utang ng mag-aaral.
Huwag kalimutang kalkulahin ang gastos ng refinancing. Ito ay nagmula sa isang ganap na bagong pautang, na nangangahulugan ng pagkuha ng mga bagong term loan at pagbabayad ng mga bagay tulad ng mga bayarin sa pagpasok.
Maaaring hindi ito karapat-dapat kung hindi ka makatipid ng sapat sa pamamagitan ng bago, mas mababang rate ng interes. Ito ang dahilan kung bakit mahalaga na patakbuhin ang mga numero bago gawin ang iyong huling desisyon!
Sa huli, kailangan mong tanungin ang iyong sarili ng ilang mahahalagang katanungan:
Mapapakinabangan mo ba ang anumang mga pederal na benepisyo o mga programa sa pagbabayad? Kung ang sagot ay oo, huwag refinance ang iyong mga pautang. Mawawalan ka ng access sa kung ano ang kailangan mo.
Talaga bang i-save ka ng pera sa refinancing? Oo, ang mas mababang rate ng interes ay isang magandang bagay. Ngunit kailangan mong tumakbo lahat ang mga numero, kabilang ang mga bayarin, upang matukoy kung ang refinancing ay talagang makakatulong sa iyo na makatipid ng pera habang binabayaran mo ang iyong utang.
Makakaapekto ba sa iyo ang mga bagong termino sa utang mo? Tingnan ang bagong term loan (haba ng oras ay magbabayad ka) bago mo muling panatilihing muli at siguraduhin na hindi mo ito iiwan sa pagbabayad ng iyong pautang sa mas matagal na panahon - na maaaring magdulot sa iyo ng karagdagang interes, kahit na lumipat sa mas mababang rate. Alamin kung ano ang magiging buwanang pagbabayad, masyadong, at tiyakin na maaari mong mapagkakatiwalaan ang kayang bayaran ito at hindi makakakuha ng bayad.
Hanapin ang tamang kumpanya ng refinancing
Sinasabi ng Roberge na hindi lahat ng mga kumpanya ng refinancing ay nag-aalok ng parehong mga benepisyo. "Mahalagang maunawaan kung ano ang nakukuha mo sa bawat bago pumili ng tagapagpahiram upang magtrabaho," payo niya.
Naglista siya ng ilang mga katanungan na dapat mong laging humiling ng isang tagapagpahiram bago muling mamimili, kabilang ang:
- Nag-aalok ka ba ng mga pagpipilian sa pag-aalis para sa pinansiyal na paghihirap?
- Mayroon bang isang sugnay na nagpapahintulot para sa paglabas ng utang sa kamatayan o permanenteng kapansanan?
- Kung mayroon kang co-signer, may magagamit na form sa paglalabas ng co-signer?
Ang mga kumpanyang tulad ng SoFi, Earnest, at Citizens Bank ay kilala sa mga nag-aalok ng mahusay na mga tuntunin at mga rate para sa mga borrowers na gustong refinance pautang federal mag-aaral. Maaari mong simulan ang pagsasaliksik sa mga nagpapautang na ito, ngunit tingnan din ang iba pang mga pagpipilian.
Baka gusto mong makipag-usap sa isang kinatawan kung saan ka kasalukuyang bangko upang masaliksik mo ang mga opsyon na mayroon ka. O maghanap ng isang lokal na credit union, na madalas ay nag-aalok ng mas mapagkumpetensyang mga rate ng interes sa mga miyembro.