Paano Gumagana ang mga Deductibles ng Seguro?

Ang deductible clause sa isang patakaran sa seguro ay isang sukat sa pagbabahagi ng gastos na nagsisilbing dalawang pangunahing layunin. Ang una ay upang hikayatin ka upang maiwasan ang mga aksidente at mishaps na nagreresulta sa pagkalugi. Ang pangalawa ay upang makatulong na mapanatili ang mga premium ng insurance. Karamihan sa mga uri ng seguro, kabilang ang bahay, upa, awto at seguro sa kalusugan, isama ang isang bilang ng mga pagpipilian sa deductible sa bawat kontrata. Gayunpaman, ang pamamaraan ng pagbabahagi ng gastos ay gumagana nang magkakaiba ayon sa uri ng seguro. Pag-unawa sa Ano at kung paano ng mga deductibles ay mahalaga sa pag-unawa kung paano gumagana ang iyong mga patakaran sa insurance.

Ang deductible ng insurance ay out-of-pocket expenses.credit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Porsyento kumpara sa Halaga ng Timbang ng Dollar

Ang deductible ng seguro ay palaging isang out-of-pocket na gastos. Sa insurance ng mga may-ari ng bahay, kadalasan ay isang porsyento ng kabuuang halaga ng seguro. Ayon sa Coastal Insurance Solutions, ang dalawang porsiyento na deductible ay ang pinaka-karaniwan. Sa mga renters, auto at health insurance, ang deductible ay karaniwang isang tiyak na halaga ng dolyar. Sa pangkalahatan, mas gusto mong magbahagi ng mga gastos sa iyong kompanya ng seguro sa pamamagitan ng pagpili ng mas mataas na deductible, mas mababa ang babayaran mo sa buwanang premium.

Per-Claim Deductibles

Ang mga may-ari ng bahay, mga renter at mga deductible ng auto insurance ay karaniwang nalalapat sa bawat claim na walang taunang maximum. Sa karamihan ng mga kaso, binabayaran mo ang deductible sa oras ng serbisyo. Halimbawa, kung ang gastos para maayos ang iyong sasakyan ay $ 2,000 at mayroon kang $ 500 na kabawasan, ang mekaniko ay magbibigay sa iyo ng singil para sa $ 500 at i-invoice ang kompanya ng seguro para sa natitira. Sa isang $ 200,000 na patakaran sa may-ari ng bahay na may dalawang porsiyentong deductible, ang iyong kompanya ng seguro ay magbabawas ng $ 4,000 mula sa bawat pagbabayad, gaano man karami ang nagaganap sa taon ng kalendaryo.

Taunang Deductibles

Hindi tulad ng iba pang mga uri ng seguro, ang deductibles ng segurong pangkalusugan maipon sa buong taon ng kalendaryo.100 porsiyento ka responsable para sa pagbabayad ng karamihan sa mga medikal na gastusin hanggang sa matugunan mo ang limitasyon ng deductible bago magbayad ang iyong seguro. Gayunpaman, ang karamihan sa mga plano sa segurong pangkalusugan ay magbabayad para sa pag-iingat sa pag-iwas, tulad ng isang taunang pisikal na eksaminasyon, screening at pagbabakuna, nang hindi kinakailangan na una mong matugunan ang deductible. Ayon sa Healthcare.gov, ang ilang mga plano ay magbabayad din para sa mga regular na pagbisita sa doktor at reseta ng gamot bago mo matupad ang deductible requirement ng plano.

Deductibles at iyong Pocketbook

Ang mga batas ng estado ay nag-uukol sa mga kompanya ng seguro at mga deductible na inaalok nila. Gayunpaman, ang mga kumpanya sa karamihan sa mga estado ay nag-aalok ng iba't ibang mga opsyon. Ayon sa Insurance Information Institute, ang pagtaas ng iyong deductible ay isang mahusay na paraan upang makatipid ng pera sa gastos ng patakaran, lalo na sa mga patakaran na may mga deductibles na per-claim. Halimbawa, ang pagtaas ng deductible mula $ 500 hanggang $ 1000 sa patakaran ng isang renter ay maaaring magresulta sa isang savings na 20 porsiyento o higit pa sa iyong premium. Para sa auto insurance, ang pagtataas ng deductible mula sa $ 200 hanggang $ 500 ay maaaring mabawasan ang mga gastos sa premium sa pamamagitan ng 15-30 porsiyento.