Ano ang Kahulugan ng Pera sa Puno ng Pautang?

Ang mga mamimili ay humiram ng pera sa maraming paraan. Ang mga kabataan ay madalas na nagsisimula sa kanilang paggamit ng credit sa isang mag-aaral utang o sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang credit card account. Ang mga pautang sa kotse at mga mortgages sa bahay ay iba pang malawakang ginagamit na mga paraan ng paghiram. Ang lahat ng ito ay may ilang mga bagay sa karaniwan: Kailangan mong magbayad ng pera pabalik, at nagpapahiram ng tack sa mga pagsingil sa pananalapi. Ang bahagi lamang ng bawat pagbayad sa pautang na ginawa mo ay pera patungo sa punong-guro.

Anatomiya ng Pagbabayad ng Pautang

Ang mga mamimili ay karaniwang nagbabayad ng hiniram na pera gamit ang isang serye ng mga buwanang pagbabayad. Sinasabi ng U.S. News and World Report na ang mga pagsingil sa pananalapi ay maaaring kumatawan sa karamihan ng pagbabayad na iyon. Ang bawat pagbabayad ng pautang ay nahahati upang masakop ang ilang bagay:

• Mga bayarin sa tagapagpahiram: Ang mga mamimili ay maaaring singilin ng mga bayad bilang karagdagan sa interes sa hiniram na pera. Halimbawa, ang isang issuer ng credit card ay maaaring magdagdag ng iba't ibang mga singil, kabilang ang mga taunang bayarin, mga bayad sa paunang bayad, mga bayarin sa balanse ng paglipat at mga late fees.
• Ang singil sa interes: Interes ay ang presyo na binabayaran mo para sa paggamit ng pera ng tagapagpahiram. Ang halaga ng interes ay isang taunang porsyento ng utang na pera.
• Ang pera na inilapat sa prinsipal o balanse ng utang: Ang prinsipal ay ang halaga ng utang. Ang kasalukuyang punong-guro, o natitirang balanse, ay bahagi ng punong-guro na hindi nabayaran.

Ang Epekto ng Mga Pagsingil sa Pananalapi

Ang isang pagbabayad ng credit card ay naglalarawan kung paano pinutol ang mga singil sa pananalapi sa halaga ng pera na napupunta sa punong-guro. Ipagpalagay na mayroon kang credit card na may isang balanse na $ 720, isang rate ng interes na 18 porsiyento at isang minimum na buwanang pagbabayad na $ 20. Kung ang lahat ng pagbabayad ay napunta sa punong-guro, babayaran mo ang credit card sa 36 na buwan. Gayunpaman, 1/12 ng 18 porsiyento ng $ 720, o $ 10.80, ay bumaba sa itaas para sa interes. Kahit na wala kang singilin at walang ibang bayad, ang $ 9.20 ay papunta sa punong-guro. Sa ganitong halaga ay magdadala sa iyo ng higit sa anim na taon upang mabayaran ang credit card na ito.

Mga Bayad na Tanging Bayad

Ang ilang mga uri ng pautang ay nagtatampok ng mga pagbabayad na interes lamang. Kasama sa mga halimbawa ang unsubsidized na pautang sa mag-aaral at ilang mga mortgage. Ipagpalagay na kumuha ka ng unsubsidized student loan para magbayad para sa kolehiyo. Hindi mo kailangang simulan ang pagbabayad ng utang hanggang sa huminto ka sa pag-aaral, ngunit ang interes ay idinagdag sa bawat buwan. May pagpipilian kang gumawa ng interes lamang na pagbabayad o pahintulutan ang pagtaas ng interes, ibig sabihin ay idinagdag sa punong-guro. Kapag gumawa ka ng isang pagbabayad na interes lamang, walang pera ang papunta sa punong-guro, kaya hindi ka mas malapit sa pagbabayad ng utang.