Talaan ng mga Nilalaman:
- Layunin ng Mga Account ng Makikinabang
- Mga Karapatan ng Mga Makikinabang
- Mga komplikasyon
- Proteksyon ng Makikinabang
Ang mga sertipiko ng mga account ng deposito, tulad ng iba pang mga uri ng mga account sa bangko, ay kadalasang may mga piniling mga benepisyaryo. Sa pangkalahatan, ang mga benepisyaryo ay nahulog sa dalawang grupo: mga beneficiary account ng custodial at pay-on-death, o POD, mga benepisyaryo. Ang dating ay dapat na makinabang mula sa account mula sa umpisa, samantalang ang huli na grupo ay may access lamang sa mga pondo kapag namatay ang may-ari ng account.
Layunin ng Mga Account ng Makikinabang
Ang Mga Unipormeng Paglilipat sa Menor de edad ay nagpapahintulot sa mga adult na magtatag ng mga account, kabilang ang mga CD, para sa kapakinabangan ng kanilang mga anak o iba pang karapat-dapat na mga menor de edad. Ang mga tao ay kadalasang nagtatatag ng mga CD upang mag-imbak ng pera na inilaan para sa mga gastos sa paaralan sa hinaharap Karaniwan, ang mga bata ay hindi kumita ng sapat upang magbayad ng mga buwis sa kita, kaya maaaring mabawasan ng mga magulang ang kanilang sariling pasanin sa buwis sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa kanilang mga anak.
Ang mga benepisyaryo ng pay-on-death ay idinagdag sa mga CD upang kapag namatay ang may-ari, ang mga pondo na gaganapin sa account ay hindi kailangang dumaan sa probate. Maaaring isara ng piniling benepisyaryo ng POD ang account.
Mga Karapatan ng Mga Makikinabang
Ang mga benepisyaryo ng mga custodial account ay walang direktang pag-access sa mga pondo o legal na kakayahang gumawa ng mga desisyon tungkol sa mga pondo na gaganapin sa mga CD. Kinokontrol ng tagapangalaga ang account hanggang sa maabot ng benepisyaryo ang legal na edad ng pagiging adulto, na nag-iiba sa pagitan ng 18 at 21 sa iba't ibang mga estado ng U.S.. Sa pag-abot sa karapat-dapat, ang benepisyaryo ay maaaring mag-petisyon ng isang korte upang akalain ang kontrol ng mga pondo kung hindi isinara ng tagapangalaga ang account at ginagasta ang mga nalikom. Ang mga benepisyaryo ng POD ay walang karapatan sa mga CD account hanggang mamamatay ang may-ari, pagkatapos ay magagawa nila ang mga pondo kung gusto nila.
Mga komplikasyon
Ang ilang mga estado ay nagbibigay-daan sa mga custodian ng account na baguhin ang pinangalanan na benepisyaryo sa mga custodial account. Maaaring baguhin ng mga tao ang benepisyaryo kung nilayon nilang gamitin ang account upang pondohan ang mga gastos sa pag-aaral at ang itinalagang benepisyaryo ay nagpasya na huwag pumunta sa kolehiyo.
Ang mga may-ari ng CD account ay maaaring magpangalan ng maraming beneficiary ng POD sa kanilang mga account. Kung ginagamit nila ang salitang "at" sa pagitan ng mga pangalan ng benepisyaryo, ang lahat ng mga pinangalanan ay dapat na magtubos ng mga pondo nang sama-sama. Gayunpaman, kung gagamitin nila ang salitang "o" sa pagitan ng mga pangalan, ang sinumang may pangalan na nakikinabang ay maaaring magsara ng CD at ma-access ang mga pondo pagkatapos mamatay ang may-ari ng account.
Proteksyon ng Makikinabang
Ang mga CD account ay madalas na tumatagal ng ilang taon - ang pagdaragdag ng mga benepisyaryo sa isang account ay nagpapabawas sa panganib ng pagkalugi kung ang bangko na humahawak ng mga pondo ay nabangkarote. Ang Federal Deposit Insurance Corporation ay nagbibigay ng $ 250,000 ng coverage para sa bawat may-ari ng account sa bawat bangko ng miyembro; ang FDIC ay nagdadagdag ng karagdagang $ 250,000 ng coverage para sa bawat pinangalanang POD na benepisyaryo. Ang mga account ng kustodiya ay itinuturing na mga single-ownership account at mayroon lamang $ 250,000 ng coverage ng FDIC.