Kahulugan ng Pangmatagalang Deposito

Mayroong maraming mga paraan ng pera na pinananatili sa mga account sa bangko, kabilang ang pag-check at pagtitipid, mga account ng pera sa merkado at mga sertipiko ng deposito. Habang ang unang tatlong ay lubos na likido, ibig sabihin ay may ilang mga kinakailangan kung kailan maaaring maalis ang pera, ang mga CD ay may tiyak na termino. Ang mga deposito na ang termino ay mas mahaba kaysa sa isang taon ay itinuturing na pang-matagalang.

Ang mga deposito na may termino na higit sa isang taon ay itinuturing na pang-matagalang

Mga haba ng mga tuntunin ng CD

Ang mga bangko ay nag-aalok ng maraming mga uri ng mga sertipiko ng deposito sa mga customer, sa pangkalahatan ay sumasaklaw sa pagkalayo mula sa tatlong buwan hanggang limang taon. Sa panahon ng termino ng CD, binabayaran ng bangko ang depositor ng isang hanay ng rate ng interes, karaniwang buwan-buwan o quarterly. Sa katapusan ng termino (ang petsa ng kapanahunan), binabayaran ng bangko ang punong-guro ng kostumer o i-roll ito sa isang bagong CD.

Bakit ang mga customer ay tulad ng pangmatagalang deposito

Pinipili ng mga customer ang mga pangmatagalang deposito ng isa o higit na taon upang makakuha ng mas mahusay na rate ng interes. Sa pangkalahatan mas mahaba ang pera ay naka-lock up, mas mabuti ang rate ng interes na dapat bayaran ng bangko para sa pribilehiyo na hawak ang pera na iyon. Kapag ang mga rate ng interes ay mababa, ang mga panandaliang deposito kung minsan ay halos walang anuman, lalo na kapag isinasaalang-alang ang implasyon. Kaya ang mga customer na hindi nangangailangan ng pera sa kasalukuyan ay maaaring sumang-ayon na i-lock ito para sa isang pang-matagalang panahon kapalit ng mas mahusay na ani.

Bakit ang mga bangko ay tulad ng pangmatagalang deposito

Ang mga deposito ay pinagmumulan ng punong pagpopondo ng bangko. Pinahahalagahan nila ang mga deposito sa mga customer sa anyo ng mga mortgage, mga linya ng kredito at iba pang mga uri ng mga pautang. Ang mga regulasyon sa pagbabangko ay nagtatatag kung magkano ang mga pautang sa bangko ay maaaring may kaugnayan sa mga deposito. Ang mga bangko ay gumagawa ng kanilang pera sa pamamagitan ng pagkalat sa pagitan ng kung ano ang nagastos nito sa kanila na magbayad ng mga depositor at ang mga pagbabayad ng interes na kinukuha nila mula sa mga pautang. Ang matagalang deposito ay nag-aalok ng isang matatag na mapagkukunan ng pagpopondo para sa mga bangko, habang ang pera sa panandaliang deposito at pag-check ng mga account ay masyadong likido upang umasa sa bilang isang mapagkukunan para sa pagpapahiram.

Mga disadvantages sa mga pangmatagalang deposito

Ang mga customer ay tinasa ng mga parusa kung sila ay mag-withdraw ng pera mula sa mga CD bago ang termino ay up. Kaya, ang mga pangmatagalang deposito ay nagbibigay sa mga customer ng mas kaunting pinansyal na flexibility. Gayundin, kung ang pagpintog ay nakakapigil sa panahon ng termino ng CD, ang kapangyarihan ng pagbili ng naka-lock na pera ay napalitan. Mayroon ding mga downsides sa pangmatagalang deposito para sa mga bangko. Dapat silang magbayad ng isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga panandaliang deposito, at kung ang mga rate ng interes ay bumabagsak sa panahon ng termino sila ay nanggagaling sa pagbabayad ng mga rate sa itaas ng merkado.

Mga alternatibo sa mga pangmatagalang deposito

Kapag ang mga rate ng interes ay mababa at ang mga panganib sa pagpintog ay makikita, kahit na ang mga pangmatagalang deposito ay hindi maaaring magbayad ng sapat na interes upang gawing nagkakahalaga ang mga ito ng isang customer habang. Sa kasong ito ang mga mamimili ay maaaring isaalang-alang ang pagkuha ng dagdag na peligro sa exchange para sa mas mahusay na ani sa mga asset tulad ng mga annuities, pangmatagalang bono ng Treasury o dividend-paying stock. Ang mga bangko na nangangailangan ng mga deposito upang maipahiram ay maaaring pilitin na itaas ang mga rate sa mga pangmatagalang deposito upang mapanatili ang kanilang mga customer.