Talaan ng mga Nilalaman:
- Maramihang Mga Dahilan sa Pagbili
- Ang Karagdagang Kita, ang Merrier
- Pagpapatunay ng Kita at Pagkalkula ng Utang
- Credit Concerns
- Pagbili ng Property Multi-Unit
Ang pagbabahagi ng tahanan na may ibang pamilya ay kadalasang nangangahulugan ng paghahati ng mga gastos sa pabahay, pati na rin. Pinahihintulutan ka ng mga nagpapautang sa mortgage na pagsamahin mo ang dalawang kita ng pamilya upang bumili ng bahay, kung ang mga kabahayan ay nakakatugon sa mga kinakailangang minimum na kwalipikasyon. Ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan ng parehong pamilya na magkaroon ng pantay na karapatan sa pagmamay-ari. Gayunpaman, ang mga usapin ng pamagat, paggamit ng ari-arian at ang paglalaan ng mga gastos ng may-ari ng bahay ay dapat talakayin sa mga mamimili nang maaga at may isang abogado.
Maramihang Mga Dahilan sa Pagbili
Ang mga hindi nauugnay na pamilya ay maaaring makakuha ng isang mortgage upang bumili ng isang pangunahing tirahan, tulad ng isang solong-pamilya tirahan sapat na malaki para sa parehong mga kabahayan o isang duplex para sa hiwalay na pabahay. Ang dalawang pamilya ay maaari ring magtayo upang bumili ng pangalawang bahay, tulad ng isang ari-arian ng bakasyon upang ibahagi sa buong taon. Ang mga pamilya ay maaari ring mag-invest sa mga ari-arian ng rental na nag-aayos at nagbebenta para sa isang kita o upa sa mga nangungupahan. Ang uri ng ari-arian at katayuan ng pagsakop ng mga borrower ay nakakaapekto sa mga kinakailangang mortgage qualification at kita.
Ang Karagdagang Kita, ang Merrier
Maaari mong dagdagan ang iyong kapangyarihan sa pagbili sa pamamagitan ng pagpapakita ng mas maraming kita sa iyong aplikasyon ng mortgage. Gayunpaman, hinahambing ng mga nagpapahiram ang iyong kita sa iyong pagkarga ng utang, samakatuwid, ang maraming kita ay hindi kinakailangang garantiya ng mas maraming pagbili ng kapangyarihan kung ang mga borrower ay may sobrang utang. Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng malulusog na mga ratio ng kita sa utang, karaniwan ay sa pagitan ng 28 porsiyento at 33 porsiyento, para sa mga gastos na may kinalaman sa pabahay, at 36 porsiyento sa 41 porsiyento para sa mga gastos sa pabahay at di-pabahay. Tinitiyak nito na maaaring bayaran ng bawat pamilya ang kanilang bahagi ng pagbabayad sa pabahay.
Pagpapatunay ng Kita at Pagkalkula ng Utang
Ang kita para sa lahat ng mga borrowers ay dapat na matatag, napapatunayan at dokumentado. Ang lahat ng mga borrowers ay nagbibigay ng hindi bababa sa dalawang taon ng mga buwis sa kita, mga kamakailang pay stubs o patunay ng mga taunang kita at impormasyon ng contact na maaaring gamitin ng tagapagpahiram upang i-verify ang katatagan sa trabaho, oras at mga rate ng pagbabayad. Ang lahat ng mga borrowers ay hindi kailangang magkaroon ng kita sa aplikasyon ng pautang; gayunpaman, ang kanilang mga utang ay isinasaalang-alang pa rin. Halimbawa, kung ang dalawa sa apat na aplikante ay hindi nagtatrabaho o nagtatrabaho lamang ng mga kakaibang trabaho at paminsan-minsan, ang tagapagpahiram ay nawala ang kanilang impormasyon sa kita, ngunit kabilang ang kanilang mga indibidwal na mga utang kapag kinakalkula ang DTI.
Credit Concerns
Bilang karagdagan sa pagsasama-sama ng kita ng lahat ng mga borrowers at pagbawas ng kita sa utang, ang mga nagpapahiram ay nag-iisip ng mga marka ng credit ng lahat. Ang mga nagpapahiram ay nagbibigay ng mga pautang batay sa pinakamahina na kredito. Halimbawa, kung ang tatlong out ng apat na borrowers ay may mga iskor sa credit sa mataas na hanay ng 700 at ang isang borrower ay may 620 na iskor, ang pagiging karapat-dapat sa base ng lenders at ang mortgage interest rate sa 620 na marka. Depende sa kita na kinakailangan upang maging kuwalipikado, ang mga pamilya ay maaaring maging mas mahusay na off ang isang aplikante na may mahinang credit off ng application utang upang makakuha ng mas mahusay na mga termino.
Pagbili ng Property Multi-Unit
Ang mga pamilya ay nahaharap sa mas mahigpit na alituntunin kapag bumibili ng dalawang-apat na yunit ng ari-arian, na kilala rin bilang multifamily homes. Ang pangkaraniwang down payment para sa mga naturang ari-arian ay 20 porsiyento kung ang mga pamilya ay sumasakop sa ari-arian at 25 porsiyento pababa kung hindi nila. Iyon ay dahil ang pautang ay nagdadala ng isang mas mataas na antas ng panganib dahil sa mga gastos sa pagpapanatili, posibleng mga bakante at pagkawala ng kita sa rental. Ang mga mamimili ng multifamily properties ay dapat magkaroon ng mas maraming reserba - kadalasan ay anim o 12 na buwan ng gastos sa pabahay. Ang ilang mga programa sa pabahay ng federal, estado at munisipyo ay makatutulong sa mga pamilya na bumili ng multifamily properties para magamit bilang pangunahing tirahan. Ang mga pautang na ito kung minsan ay gumagana kasabay ng pautang na nakabase sa pamahalaan at maaaring mangailangan ng mas mababang pagbabayad.