Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga plano ng pensyon ay itinatag ng isang tagapag-empleyo upang magbigay ng kita sa pagreretiro sa mga empleyado. Ang mga kontribusyon ay ginawa sa plano ng employer at / o sa pamamagitan ng suweldo ng mga suweldo ng empleyado. Ang mga kuwalipikadong plano ay nagbibigay ng insentibo sa buwis sa employer, at ang mga empleyado ay hindi binubuwisan hanggang matanggap nila ang mga pondo. Ang mga hindi karapat-dapat na plano ay nagbibigay ng mas kaunting mga insentibo sa buwis, ngunit higit na kakayahang umangkop. Ang pag-rolling sa mga plano sa pensiyon ay nangangailangan ng pagsusuri sa mga kalamangan at kahinaan ng bagong plano. Ang proseso ay simple ngunit maaaring tumagal ng ilang oras upang makumpleto.
Suriin ang Mga Pagpipilian sa Rollover at Magsimula ng Bagong Account
Hakbang
Makipag-ugnay sa administrator ng pensiyon plan upang talakayin ang anumang mga kinakailangan para sa pag-withdraw mula sa plano. Kung minsan ang impormasyong ito ay matatagpuan sa website ng institusyong pinansyal na nangangasiwa sa plano. Suriin ang iyong pahayag para sa website. Kinakailangan ng karamihan sa mga plano na maabot mo ang isang tiyak na edad ng pagreretiro at / o hiwalay mula sa kumpanya bago ka pinahihintulutang mag-roll sa mga asset mula sa plano. Ang ilang mga hindi karapat-dapat na mga plano ay maaaring manatili sa lugar (hindi pinagsama) at nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng mga pondo sa edad ng pagreretiro, ngunit hindi bago.
Hakbang
Magpasya kung saan dapat mong i-roll ang pensiyon plan. Ang gabay ng IRS para sa mga rollovers ay nagpapakita ng iba't ibang mga uri ng mga plano sa pagreretiro at ang mga bagong plano na maaari nilang mailagay sa. Ang uri ng pensyon na mayroon ka ay isusulat sa iyong pahayag o sa dokumentasyon na iyong natanggap kapag nag-enrol ka sa plano. Talakayin ang iyong mga layunin at pinansiyal na sitwasyon sa isang tagapayo sa pananalapi na tumulong sa pagpili ng tamang plano. Unawain kung paano gumagana ang bagong plano at ang mga uri ng pamumuhunan na ito ay mamuhunan. Magtanong tungkol sa mga kalamangan at kahinaan ng isang rollover kumpara sa pagpapanatili ng pensiyon pati na rin ang anumang bayad o komisyon na sisingilin sa bagong account.
Hakbang
Magsimula ng isang account upang ilipat ang pensiyon sa. Ang institusyong pinansyal na pagkontrol sa bagong account ay magbibigay ng mga form upang kumpletuhin at mag-sign. Ang ilang mga plano sa pensiyon ay nangangailangan ng kanilang sariling mga rollover form, kaya tingnan ang iyong kasalukuyang administrator ng plano. Sundin ang mga tagubilin sa maingat na pagkumpleto ng form. Ang mga direktang rollovers mula sa isang institusyon patungo sa iba ay maiiwasan ang pagbubuwis sa paglipat. Bigyan ang bagong tagapayo sa pananalapi ng kopya ng iyong pinakabagong pahayag. Kung magbubukas ng isang online na account, ang parehong impormasyon ay kailangan pa rin.
Hakbang
Huwag mag-alala kung ang aktwal na rollover ay tumatagal ng ilang linggo upang makumpleto. Ang ilang mga institusyon ay nagpoproseso ng rollovers mula sa kanilang mga pensiyon lamang sa isang quarterly na batayan. (Maingat nilang pag-liquidate ng mga asset at isara ang iyong account.). Sundin ang iyong plano sa pensiyon upang matiyak na maayos ang rollover. Ang anumang mga natitirang halaga na dulot ng mga dividend ay dapat ilipat sa bagong account. Kung ang iyong plano sa pensyon ay magpadala ng isang tseke para sa iyong mga pondo sa iyo, dalhin ito sa iyong bagong pinansiyal na tagapayo kaagad, dahil ang mga rollovers ay dapat makumpleto sa loob ng 60 araw upang maiwasan ang isang parusa sa buwis.