Paano Gumagana ang isang Car Loan?

Ang isang hanay ng mga gulong ay maaaring mangahulugan ng kalayaan, madaling kadaliang paglipat at personal na kalayaan. Ngunit sa mga magagandang bagay din ay ang obligasyon na magbayad para sa sasakyan, at maliban kung mayroon kang sapat na cash na magagamit kailangan mong makipag-ayos ng isang pautang ng kotse. Ang proseso ng paghiram ng pera para sa isang kotse ay maaaring puno ng mga trick, traps at bayad, at pag-navigate sa palakad na kalsada na ito ay may kinalaman sa maingat na pag-aaral ng napakaliit na naka-print na kontrata sa pautang.

Car salesman na may kreditong customer: Deklofenak / iStock / Getty Images

Pangunahing Mga Tuntunin ng Pautang

Para sa maraming mamimili, ang pakikipag-ayos sa presyo ng pagbili ng isang kotse ay ang unang hakbang lamang sa transaksyon. Ang paghahanap ng pera upang bayaran ang presyo na iyon ay kadalasang nangangahulugan ng pagkuha ng isang kotse utang, na kung saan ay nangangailangan ng paghahanap ng isang tagapagpahiram na nais upang mapalawak ang credit. Ang mga bangko, mga unyon ng kredito, mga kompanya ng pananalapi at mga dealers ay maaaring magpalawak ng mga auto loan. Ang isang dealer ay hindi maaaring mangailangan ng isang mamimili na gumamit ng isang tukoy na tagapagpahiram, ngunit ang bawat tagapagpahiram ay may mga alituntunin na nagtakda ng mga rate ng interes, mga tuntunin sa pagbabayad, at mga bayarin sa credit na pinalawak nila sa mga mamimili. Kung mas mataas ang iyong iskor sa kredito, mas mababa ang iyong rate ng interes, ibig sabihin ang mas mababa na hiniram ng pera ay magkakahalaga. Ang mga mamimili na may mahihirap o walang credit ay maaaring asahan na magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes, o maaaring kailangan na magdala ng isang cosigner sa deal.

Kontrata at Mga Tampok ng Kontrata

Ang mga batas ng estado at pederal ay namamahala sa mga kontrata ng pautang sa kotse. Sa bawat kontratang ito ay ilang mahalagang mga numero: ang kabuuang halaga na pinondohan, ang rate ng interes, ang taunang porsyento na rate, ang kabuuang halaga ng kredito, at ang panahon ng pagbabayad. Ang kontrata ay magbubunyag din ng anumang mga singil para sa utang na pinagsama sa gastos ng sasakyan, at anumang mga opsyonal na serbisyo na kumbinsido sa iyo ng dealer na bumili, tulad ng mga pinalawig na kontrata ng serbisyo, insurance ng credit at weatherproofing.

Mga Pagbabayad ng Pautang

Ang isang pautang sa kotse ay gumagana tulad ng iba pang mga uri ng mga pautang. Magbabayad ka ng isang flat buwanang halaga na sumasaklaw sa prinsipyo at interes sa pamamagitan ng isang nakatakdang takdang petsa sa bawat buwan. Ang tagapagpahiram ay maaaring mag-set up ng isang awtomatikong withdrawal mula sa iyong checking account, o magbigay sa iyo ng isang libro ng mga kupon sa pagbabayad na ipinapadala mo gamit ang iyong tseke sa bawat buwan. Sa anumang oras, maaari kang makipag-ugnay sa tagapagpahiram para sa isang halaga ng kabayaran. Ito ang natitirang balanse ng prinsipyo, na magtatapos sa utang kung magagawa mong bayaran ito. Kung napalampas mo ang isang pagbabayad, ang tagapagpahiram ay sisingilin ang huli na bayad.

Default at Repos

Kung mahuli ka sa isang pautang sa kotse, pinakamahusay na makipag-ugnay sa tagapagpahiram upang ipaliwanag ang sitwasyon at hilingin ang kanilang pasensya. Maaaring magresulta ito ng pahintulot upang laktawan ang pagbabayad ng isang buwan nang walang huli na parusa. Kung ang default ng utang, ang kotse ay nagbibigay ng seguridad. Ang nagpautang ay may karapatang mag-file ng isang kahilingan sa korte para sa isang writ of repossession. Kung ang korte ay sumusunod, ang tagapagpahiram ay may isang kautusan sa kamay na pahihintulutan itong makuha ang saksak. Ang pagbibigay ng pagkawala ng isang bagay ay hindi kanselahin ang utang, at ang sasakyan ay maaaring mas mababa kaysa sa balanse sa pautang.Bilang karagdagan, ang isang repo ay lalabas sa iyong credit report, i-drag down ang iyong credit score, at buksan ang anumang hinaharap na aplikasyon ng pautang sa isang malubhang problema.