Mga Benepisyo sa Social Security at Iyong 401 (k)

Ang mga empleyado ay maaaring mag-sponsor ng 401 (k) na plano upang matulungan ang mga empleyado na mag-save sa pagreretiro. Ang layunin ng 401 (k) na plano ay upang madagdagan ang mga benepisyo ng Social Security at iba pang mga plano sa pensiyon na di-elektibo. Kung ikaw ay papalapit sa pagreretiro o nasa pagreretiro, malamang na gusto mong mapakinabangan ang iyong kita. Kasabay nito, gusto mong i-minimize ang mga buwis. Maaaring mangailangan ito ng balanse sa pagitan ng iyong mga benepisyo sa Social Security at iyong 401 (k) na distribusyon.

I-maximize ang iyong kita sa pagreretiro sa 401 (k) na mga plano.

Function

Ang Social Security ay itinatag noong 1935 upang bigyan ang mga Amerikano ng isang national insurance program na magbabayad ng mga benepisyo para sa pagreretiro o kapansanan. Binabayaran ng Social Security ang mga benepisyo kapag nagretiro ka. Nagbabayad din ito ng mga benepisyo sa mga balo, mga ulila at mga may kapansanan na Amerikano. Ang isang 401 (k) na plano ay isang plano na inisponsor ng employer na idinisenyo upang madagdagan ang kita na matatanggap mo mula sa pamahalaan. Ang mga kontribusyon ay ginawa mula sa mga reductions sa suweldo at mga kontribusyon ng employer at namuhunan sa mutual funds ayon sa iyong pagpapahintulot sa investment.

Kuwalipikasyon ng Edad

Kailangang maging hindi bababa sa 62 taong gulang upang maging karapat-dapat para sa mga benepisyo sa maagang pagreretiro ng Social Security. Hindi ka makakatanggap ng hanggang sa maghintay ka hanggang sa edad na 65. Ang 401 (k) ay nagbibigay-daan sa iyo upang gumuhit ng kita para sa pagreretiro simula sa edad na 59 1/2. Ang ilang mga plano ng employer ay nagpapahintulot sa isang empleyado na magretiro sa 55 taong gulang na walang pagkuha ng isang sampung porsyento na multa sa pera kung sila ay 401 (k) ay naiwan sa employer matapos ang serbisyo ay natapos na.

Mga Kita na Buwis

Ang Social Security bilang isang eksklusibong source ng kita ay hindi binubuwisan. Ngunit habang nagdaragdag ka ng iba pang mga mapagkukunan ng kita na maaaring pabuwisin, maaari mong mahanap ang iyong tax bracket na nadagdagan sa mga benepisyo ng Social Security na binubuwisan. Maliban kung mayroon kang isang Roth 401 (k), na nagbibigay ng libreng distribusyon ng buwis, ang perang kinuha mo mula sa iyong 401 (k) na plano ay idaragdag sa kita. Makakatanggap ka ng 1099R para sa mga pamamahagi mula sa plano. Ang pagkumpleto ng kabuuang kita ng pagbubuwis at pagdaragdag nito sa 50 porsiyento ng iyong mga benepisyo sa Social Security ay tumutukoy sa iyong "pansamantalang kita" upang matukoy ang iyong rate ng buwis.

Mga Hangganan ng Buwis

Ang mga rate ng buwis ay itinatag ng iyong pansamantalang kita. Ang mga nag-iisang tagatala na gumagawa sa ilalim ng $ 25,000 ay hindi nagbabayad ng buwis. Ang pansamantalang kita ng $ 32,000 para sa kasal na pag-file ng magkasamang libre sa buwis. Habang lumalaki ang pansamantalang kita, ang porsiyento ng iyong kita sa Social Security na nabubuwisan ay napupunta. Ang mga nag-iisang tagatala na nagkakaloob sa pagitan ng $ 25,000 at $ 34,000 ay magdaragdag ng 50 porsiyento ng mga benepisyo ng Social Security sa kita; higit sa $ 34,000 ay nagdaragdag ng 85 porsiyento ng Social Security sa kita. Ang mga limitasyon para sa mga kasal sa filers ay $ 32,000 sa $ 44,000 para sa 50 porsiyento idinagdag sa kita na may halaga na higit sa $ 44,000 at nagdadagdag ng 85 porsiyento sa kita.

Mga pagsasaalang-alang

Mayroon kang kakayahang kontrolin kung kailan at kung paano mo kinukuha ang iyong mga pag-aari ng pagreretiro. Ang tamang pagpaplano ay makatutulong sa iyo na gumamit ng 401 (k) na mga ari-arian bago ang mga benepisyo ng Social Security kicking sa pagkatapos ay mabawasan ang 401 (k) na distribusyon pagkatapos. Para sa mga naghahanap upang magretiro ng maaga, ito ay isang makabuluhang pagsasaalang-alang. Ang iba pang mga pagsasaalang-alang ay gumagamit ng 401 (k) na mga asset lamang kapag kailangan mo ang mga ito. Siyempre, kung ang iyong 401 (k) ay isang Roth 401 (k), ang mga ito ay walang distribusyon ng buwis. Kung ang iyong 401 (k) ay isang tax-deferred account, maaari mong isaalang-alang ang pagsasalita sa isang tax advisor upang makita kung ang isang conversion ng Roth ay may katuturan para sa iyo.