Patriot Act Requirements for Opening a Bank Account

Ang Digmaan sa Terorismo ay nagbago ng maraming mga pamamaraan sa Estados Unidos, kabilang ang pagbabangko. Si Pangulong George W. Bush ay pumirma sa Batas ng USA PATRIOT sa batas noong 2001, di-nagtagal pagkatapos ng 9/11 na pag-atake. Patriot Act ay isang acronym para sa buong kumilos na pamagat, "Uniting at Pagpapatibay ng America sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga angkop na Tool na Kinakailangan upang maharang at maitaguyod ang Terorismo." Kabilang sa bahagi ng batas ang mas matibay na regulasyon sa mga bangko pagdating sa pagbubukas ng mga bagong account.

Ang Patriot Act ay naglalagay ng mas matibay na regulasyon sa pagbubukas ng mga bagong bank account.

Programa sa Pagtukoy ng Kostumer

Sa ilalim ng Seksiyon 326 ng Batas Patriot, ang mga bangko ay dapat magkaroon ng isang programa ng pagkakakilanlan ng customer o CIP. Bagaman ang pagpapatupad ng mga alituntunin ng CIP noong Mayo 2003, ang mga bangko ay nagkaroon hanggang Oktubre 1, 2003 upang ipatupad ang kanilang sariling mga programa. Maraming mga bangko ay may mga pamamaraan sa pag-verify ng ID sa lugar ngunit hindi sila nangangailangan ng maraming mga tagapagpakilala na nangangailangan ng Patriot Act ngayon. Nagbigay ito ng mga oras ng bangko upang baguhin ang kanilang kasalukuyang mga programa ng pagkakakilanlan.

Pagpapatunay ng ID

Ang mga bangko ay dapat gumamit ng ilang mga dokumento upang ma-verify ang pagkakakilanlan ng mga customer. Kabilang sa impormasyong impormasyon ang pangalan ng kustomer, petsa ng kapanganakan, address at ID number. Para sa mga mamamayan ng Estados Unidos, ang numero ng pagkakakilanlan ay ang kanilang numero ng ID ng nagbabayad ng buwis, na kung saan ay ang kanilang numero ng Social Security. Para sa mga di-mamamayan, ang bilang ng isang dokumento na inisyu ng gobyerno tulad ng pasaporte, alien identification number o ibang dokumento na ibinigay ng gobyerno sa isang larawan at numero at bansa ng pagpapalabas. Maaaring gamitin ng mga negosyo ang kanilang numero ng pagkakakilanlan ng employer (EIN) bilang kanilang tagatukoy para sa negosyo. Ang mga CIP ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko, ngunit ang mga bangko ay maaaring mangailangan ng lisensya sa pagmamaneho o iba pang anyo ng pagkakakilanlan ng larawan para sa mga indibidwal o mga artikulo ng pagsasama, lisensya ng negosyo na inisyu ng pamahalaan, kasunduan sa pakikipagtulungan o instrumento ng pagtitiwala para sa mga negosyo.

Kuwalipikasyon ng Kostumer

Ang Financial Crimes Enforcement Network ay nagbibigay ng ilang mga halimbawa kung sino ang kwalipikado bilang isang customer. Ang isang taong nag-aplay para sa isang pautang na tinanggihan ay hindi isinasaalang-alang ng isang customer, dahil hindi siya nakatanggap ng anumang mga serbisyo sa pagbabangko. Kapag ang isang tao na may kapangyarihan-ng-abogado ay nagbukas ng isang account para sa isang karapat-dapat na tao, ang karampatang tao na ang pangalan ay nasa account ay itinuturing pa rin ang customer. Kung ang isang tao ay walang kakayahan na kumilos para sa kanyang sarili, ang indibidwal na may hawak na power-of-attorney ay ang customer. Ang isang tao na may umiiral na account sa bangko, ngunit pagkatapos ay bubukas ng isang bagong account, ay hindi napapailalim sa mga panuntunan ng CIP. Ang isang tao na may umiiral na account sa isang bank ng kaakibat ay napapailalim sa mga patakaran.

Mga Kinakailangan sa Pagtatala ng Record

Ang mga bangko ay kinakailangan upang panatilihin ang isang rekord ng mga dokumento ng pagkakakilanlan na ginamit para sa pagpapatunay. Noong una, noong ang Batas ng Patriot ay nilagdaan noong Oktubre 2001, ang batas ay nangangailangan ng mga bangko upang panatilihin ang mga photocopy ng mga dokumento. Ang patakaran na iyon ay nabago sa huling panuntunan ng CIP noong Mayo 2003, at ngayon ang mga bangko ay kinakailangang panatilihin lamang ang isang nakasulat na rekord ng mga dokumentong ginamit upang ma-verify ang pagkakakilanlan. Dapat i-record ng mga bangko ang pangalan ng dokumento, petsa na ibinigay at petsa ng pag-expire sa kanilang mga rekord. Dapat panatilihin ng mga bangko ang impormasyon para sa limang taon matapos na sarado ang account. Sa kaso ng mga credit card, dapat panatilihin ng mga bangko ang impormasyon sa loob ng limang taon pagkatapos na ang account ay sarado o nagiging tulog. Dapat ding panatilihin ng mga bangko ang isang talaan na nagpapakilala sa isang ahente para sa anumang mga legal na isyu na may kaugnayan sa isang dayuhang bank account na may kaukulang account sa Estados Unidos. Nakakatulong ito na mapadali ang kakayahan ng pamahalaan na sakupin ang anumang mga iligal na pondo.

Suriin ang Terorista

Ang mga bangko ay may upang matukoy kung ang isang tao na nagbukas ng isang bagong account ay lumilitaw sa isang listahan ng mga kilala o pinaghihinalaang mga terorista o mga grupo ng terorista. Ang Office of Foreign Assets Control ay nagbibigay ng isang listahan na kilala bilang "314A," na kasama ang mga taong pinaghihinalaang ng terorismo o money laundering. Ang Batas ng Patriot ay hindi nagbabalangkas ng mga tiyak na alituntunin, bukod sa pagsuri sa listahan, upang matukoy kung ang isang tao ay kasangkot sa anumang terorismo, ngunit ito ay may hawak pa rin ang mga bangko. Dahil dito, ang mga bangko ay maaaring magtanong tungkol sa iba pang mga account na naka-link sa isang tao, ang likas na katangian ng negosyo ng isang tao, impormasyon ng tagapag-empleyo, impormasyon sa kita, katayuan sa buwis, pinagkukunan ng mga pondo at layunin ng pamumuhunan ng isang tao. Kung hinihinalang isang bangko ang isang taong may kahinahinalang aktibidad, hindi ito pinahihintulutang sabihin sa customer na nagpalitaw siya ng pagsisiyasat.