Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang rollover ay isang paraan upang maiwasan ang mga buwis sa isang paglipat sa pagitan ng dalawang mga kwalipikadong plano sa pagreretiro. Kung nagtatrabaho ka para sa isang kumpanya na nag-aalok ng isang 401k plano, maaari mong ilipat ang mga pondo sa isang Indibidwal na Retirement Account na walang buwis. Ang ilang mga pagbubukod ay umiiral, tulad ng kung mayroon kang Roth 401k, kung saan maaari mo lamang i-roll ang iyong mga pondo sa isang Roth IRA, hindi isang tradisyonal na IRA. Habang ang karamihan sa 401k sa IRA rollovers ay tax-exempt, ang IRS ay maaaring magbawas ng 20 porsiyento ng iyong rollover kung kumuha ka ng pisikal na pamamahagi sa halip na ilipat ang mga pondo sa elektronikong paraan.
Hakbang
Makipag-ugnay sa iyong 401k administrator. Tanungin kung anu-anong mga hakbang ang kailangan upang maisagawa ang isang rollover sa isang IRA. Dahil ang mga rollovers mula sa 401k na mga plano sa IRA ay medyo karaniwan, ang iyong 401k administrator ay dapat na magbigay sa iyo ng isang mabilis na sagot sa iyong kahilingan. Kadalasan, kailangan mong mag-file ng karagdagang papeles upang makumpleto ang iyong kahilingan.
Hakbang
Kumuha ng isang kopya ng porma ng pamamahagi ng rollover ng iyong kompanya. Dahil ang mga plano ng 401k ay mga sasakyan sa pre-tax investment, ang anumang mga distribusyon ay karaniwang maaaring pabuwisin. Upang maiwasan ang pagbubuwis sa iyong rollover, dapat mong ipahiwatig na inililipat mo ang iyong mga pondo sa iyong IRA, na isa pang uri ng pre-tax investment account.
Hakbang
Piliin ang iyong paraan ng pamamahagi. Maaari mong i-withdraw ang tseke mula sa iyong 401k o humingi ng direktang rollover sa iyong IRA sa pamamagitan ng elektronikong paraan. Kung tumatanggap ka ng isang pisikal na tseke, ikaw ay napapailalim sa 20 porsiyento ng ipinag-uutos na tuntunin ng paghawak, kahit na mamaya mong ililipat ang pera sa iyong IRA. Sa pamamagitan ng mga direktang rollovers, karaniwang walang pag-iingat.
Hakbang
Kumpletuhin ang iyong rollover sa loob ng 60 araw. Kung mapapalabas mo ang iyong mga pondo sa elektronikong paraan, kadalasan ay hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa panuntunang ito. Gayunpaman, kung kumuha ka ng pisikal na tseke mula sa iyong 401k, dapat kang magdeposito ng pera sa isang IRA o iba pang account na ipinagpaliban ng buwis sa loob ng 60 araw. Kung hindi mo matugunan ang deadline na ito, bibigyan ng buwis ng IRS ang iyong withdrawal bilang pamamahagi sa halip na isang rollover. Makakaapekto ka ng ordinaryong buwis sa kita sa kabuuang halaga na iyong kinuha, kasama ang isang karagdagang 10 porsiyento na parusa kung ikaw ay mas mababa sa 59 1/2 taong gulang.
Hakbang
Isama ang Form 1099-R sa iyong mga buwis. Kahit na ang iyong 401k sa IRA rollover ay hindi mabubuwisan, makakatanggap ka ng isang Form 1099-R mula sa iyong employer para sa taon na iyong ginagawa ang rollover. Dapat mong iulat ang halaga ng iyong rollover kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Ang iyong form sa pag-file ng buwis ay magpapahintulot sa iyo na ipahiwatig kung ang anuman o lahat ng rollover ay dapat isaalang-alang na di-mabubuwisan.