Ano ba ang Tulong sa Tulong sa Utang?

Ang mga patalastas para sa pambansang kaluwagan sa utang ay gumawa ng ilang mga kaakit-akit na mga claim. "Kamakailan ay pinirmahan ni Pangulong Obama ang batas na pahabain ang lunas sa pangunahing kalye," ang isang advertisement na may awtoridad. "Kung ikaw ay isang mamimili na struggling sa $ 10,000 na halaga ng utang sa credit card, maaari kang maging kuwalipikado para sa pambansang programa ng tulong sa utang. Maaari naming mabawasan ang iyong utang sa hanggang 50 porsiyento. Tawagin kami ngayon para sa isang libreng konsultasyon."

Ang utang ay maaaring maging isang tunay na isyu para sa maraming mga Amerikano.

Para sa maraming mga mamimili na nakikipaglaban sa utang sa credit card, isang pambansang programa ng tulong sa utang ay parang mga maligayang balita. Ngunit ang katunayan ay, mayroong mga organisasyong para sa profit at hindi pangkalakal na nakikipagkumpitensya para sa iyong negosyo, at maaaring mag-iba ang mga resulta.

Ano ang Mga Pangako ng Pambansang Utang na Utang

Ayon sa website ng National Debt Resolution, ang "national debt relief" ay maaaring "bawasan ang iyong mga balanse ng hanggang sa 60 porsiyento," hayaan ang mga mamamayan na "iwasan ang pinagkakautangan na harassment at hayaan ang iba na gawin ang trabaho" at "tulungan kang makahanap ng utang na lunas sa 12 hanggang 36 na buwan."

Ang pambansang kaluwagan sa utang ay kinakatawan bilang programa na nakabase sa pamahalaan na pederal na inisponsor para sa benepisyo ng mamimili ng Amerika. Ipinapangako din ng mga national debt relief firm na ang proseso ay maaaring mapabuti ang iyong kredito o walang negatibong epekto sa iyong kredito. Ang mga mamimili ay ipinangako ng kamangha-manghang mga resulta nang walang sakit.

Sa katunayan, ang "pambansang kalayaan sa utang" ay talagang isang bagong pangalan lamang para sa isang programa ng kasunduan sa utang, na nanggagaling sa mga di-nagtutubong o para sa mga pakinabang.

Ano ba ang Tunay na Tulong sa Utang ng Nasyonalidad

Ang pambansang kaluwagan sa utang ay talagang isang bagong paraan para sa mga kumpanya ng kasunduan sa utang upang i-market ang kanilang mga sarili. Ang pag-areglo ng utang ay naging sa paligid para sa mga dekada, ngunit sa gitna ng pinakahuling pag-urong ng 2006 at pagkatapos, ang mga kumpanya ng kasunduan sa utang ay kumakatawan sa kanilang mga programa upang tunog tulad ng lehitimong mga programang ipinag-uutos sa federal.

Ang kasunduan sa utang ay talagang isang proseso kung saan ang iyong mga nagpapautang ay sumasang-ayon na tanggapin ang isang pagbabayad na mas mababa kaysa sa orihinal na halagang inutang sa utang. Sa maraming mga kaso, ang utang ay nasa mga koleksyon.

Sumasang-ayon ang mga kumpanya ng utang sa pag-aayos upang kolektahin at i-hold ang iyong mga pagbabayad para sa iyo sa isang escrow account habang nakikipag-ayos sa iyong mga nagpapautang. Pagkatapos ng mga settlement firm makipag-ayos sa iyong mga creditors upang mabawasan ang balanse sa iyong utang. Sa sandaling ang pinagkakautangan ay sumang-ayon na tanggapin ang isang halaga ng pag-areglo, babayaran ng kompanya ng settlement ang iyong pinagkakautangan mula sa mga pondo sa iyong account.

Paano Gumagana ang Settlement

Karaniwan, ang mga mamamayan ay nakipag-ugnayan sa isang kinatawan mula sa isang kumpanya ng utang na pag-areglo. Ang indibidwal na ito ay nagtuturo sa iyo sa pamamagitan ng mga benepisyo ng pag-aayos. Sinabihan sa iyo na ang kumpanya ay makakakuha ng mga creditors na huminto sa pagtawag, ang balanse ng iyong utang ay uusapan at mapapabuti ang iyong kredito.

Tinatanggap mo ang mga tuntunin ng programa at ibabalik ang iyong mga papeles. Ang iyong utang ay "naka-enroll" sa programa at nagsisimula kang gumawa ng mga pagbabayad. Ang iyong mga pagbabayad ay inilalagay sa isang eskrow account upang makapagtipon habang ang negosyong kumpanya ay makipag-ayos sa iyong mga nagpapautang.

Kapag may sapat na pera sa iyong account upang matugunan ang isang balanse ng isa sa iyong mga nagpapautang, nakikipag-ugnay ang kumpanya ng pag-aayos na pinagkakautang upang makipag-ayos sa pagtanggap ng mas mababa sa halaga ng mukha upang masiyahan ang iyong utang. Kung ang nagpapautang ay sumang-ayon sa mga tuntunin ng nagmamay-ari ng kumpanya ng pag-areglo, ang pera ay binabayaran upang masiyahan ang account na iyon.

Karaniwan, nagsisimula ang mga settlement company sa utang na may pinakamababang balanse upang ipakita ang ilang progreso. Ang proseso ay pagkatapos ay paulit-ulit sa account na may susunod na pinakamababang balanse.

Ano ang Catch?

Kahit na ang proseso ng pag-areglo ay maaaring tila medyo tapat, maraming mga pitfalls sa proseso para sa mga consumer. Pagdating sa pag-areglo ng utang, ang diyablo ay nasa mga detalye.

Maraming mga beses, ang mga kompanya ng kasunduan ay gagana lamang sa iyo kung ang iyong utang ay $ 10,000 o higit pa. At habang nangangako ang mga firing sa utang ng utang na bawasan ang iyong balanse sa pamamagitan ng hanggang 60 porsiyento, maraming mga kumpanya ang hindi nabanggit kung magkano ka sa pagbabayad sa mga bayad.

Kadalasan, maraming mga kompanya ng pag-aayos ng utang ay kukuha ng unang tatlo o apat na buwanang pagbabayad upang masakop ang mga bayarin sa programa. Nangangahulugan ito na maaari kang magbayad sa isang programa ng pag-areglo para sa hanggang sa isang taon na kung minsan ay walang pasubali na wala sa pera na inilalapat sa iyong utang. Kinokolekta ng ilang mga kumpanya sa pag-aayos ang isang upfront fee, isang buwanang bayad, pati na rin ang isang bayarin kapag ang account ay naisaayos na.

Ang mga kompanya ng paninirahan ay maaari lamang magtrabaho sa unsecured debt dahil walang collateral na repossess kapag tumigil ka sa paggawa ng iyong mga pagbabayad. Mayroong ilang mga mas mababa-sa-kapani-paniwala kompanya ng pag-aayos na hindi sasabihin sa iyo ng upfront na ito.

Ang isa pang pitfound ay ang maraming mga kompanya ng pag-aayos ay magpapayo sa iyo na huminto sa pagbabayad sa mga credit card na mayroon ka pa ring aktibo. Ang dahilan ay dahil maraming mga orihinal na creditors ay hindi mag-aayos ng utang sa isang mamimili.

Sa website na Think Debt Relief nito, ang Amerifree Financial ay nagsabi, "Hindi tulad ng pagkabangkarote, ang aming programa sa pag-areglo ng utang ay HINDI ipapakita sa iyong credit report." Upang manirahan, gayunpaman, ang isang utang ay kadalasang kailangang hawak ng isang third-party na utang na maniningil na karaniwang nagbabayad saanman mula 7 hanggang 14 sentimo sa dolyar upang makuha ang utang. Kapag tumigil ka sa pagbabayad ng iyong mga kasalukuyang account ang mga negatibong epekto sa iyong kredito ay maaaring maging makabuluhan. Ang mga programa ng paninirahan ay may kabuluhan lamang kung ang mga utang ay naka-enroll ay nasa mga koleksyon.

Maraming mga programa sa pag-aayos ang mas matagal kaysa sa iyong inaasahan. Kung nagkakaproblema ka sa pagbabayad ng iyong mga bill sa oras sa bawat buwan, maaari itong maging mahirap na manatili sa kasalukuyan sa isang programa ng pag-areglo. Ang mas mababa kaysa sa marangal na mga kumpanya ng pag-areglo ay nagtapos sa pagsunod sa anumang mga pagbabayad na natanggap, kahit na mag-drop out ka bago makumpleto ang programa.

Ang isang mabilis na pagbisita sa mga website ng mga settlement company tulad ng Freedom Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance at National Debt Relief ay nagpapakita ng paggamit ng mga salitang "hanggang" at "maaaring" kapag tumutukoy sa kung magkano ang maaari mong i-save sa isang programa ng pag-areglo ng utang. Ang katotohanan ay, kahit na ano ang ipinangako sa iyo ng telepono sa pamamagitan ng isang kinatawan mula sa mga kumpanyang ito, kung magkano ang iyong i-save sa isang programa sa pag-areglo ng utang ay hindi garantisadong.

Bilang isang mamimili, marahil ang pinakadakilang bagay na dapat malaman ay na karaniwan mong maaaring malutas ang iyong sariling mga account para sa mas mababa kaysa sa pagkakaroon ng isang settlement company tumira para sa iyo.

Pamamahala ng Utang at Settlement ng DIY

Kung ikaw ay struggling sa credit card utang at ang mga account ay kasalukuyang, maaari kang maging mas mahusay na nagsilbi nagtatrabaho sa isang lehitimong programa sa pamamahala ng utang (tingnan Resources para sa isang halimbawa). Ang mga programang ito ay makipag-ayos sa iyong mga nagpapautang upang babaan ang iyong rate ng interes.

Hindi binabawasan ng DMP ang iyong kabuuang halaga ng utang. Sa halip, sa pamamagitan ng pagkuha ng mas mababang mga rate ng interes para sa iyo, ang mga programang DMP ay tumutulong sa iyo na bayaran mo ang iyong natitirang utang nang mas mabilis kaysa magagawa mo sa pamamagitan ng iyong sarili, yamang ang isang mas malaking bahagi ng iyong utang ay napupunta sa prinsipyo sa halip na interes. Magbabayad ka ng higit pa sa utang pabalik sa isang DMP, ngunit ang iyong mga account ay pinananatiling kasalukuyang sa halip na lapsing sa mga koleksyon.

Upang manirahan sa isang koleksyon account, makuha ang mailing address ng pinagkakautangan na nakalista sa iyong credit report. Kung ang utang ay pa rin sa loob ng batas ng mga limitasyon, magsulat ng isang alok ng sulat upang bayaran ang ahensiya ng koleksyon ng isang porsyento ng utang kapalit ng account na tinanggal mula sa iyong credit report.

Kung ang tagapamahala ng utang ay sumang-ayon sa iyong mga tuntunin, bayaran ang napagkasunduang halaga sa isang order ng pera.