Tungkol sa Zero-Down Home Loans

Gusto mong bumili ng bahay, ngunit may mga presyo na upa na umaabot sa mga high-altitude na oras, ang pag-save para sa isang down payment ay maaaring maging mahirap. Ang ilang mga nagpapahiram ay bababa ng 3 porsiyento, na nangangahulugang kailangan mo lamang ng $ 3,000 para sa bawat $ 100,000 na iyong hiniram. Gayunpaman, kung ayaw mong patuloy na magbayad ng upa habang dumudulas ng mga barya sa iyong piggy bank, may isa pang pagpipilian. Ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng zero-down na mga pautang sa bahay, na nangangahulugan na maaari kang pumunta mula sa tagapag-alaga sa may-ari ng bahay nang walang pagkuha ng barya mula sa iyong bank account. Ngunit babayaran mo ang pera ng mga pautang sa bangko para sa down payment na may interes, kaya mahalaga na malaman kung ano ang nakukuha mo bago isara.

Tungkol sa Zero-Down Home Loanscredit: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Zero-Down Home Loans

Kapag bumili ka ng isang bahay, ayon sa tradisyonal na nagpapahiram ay inaasahan mong magbayad ng isang porsyento ng presyo ng pagbili at ipinapalabas nila ang natitira bilang isang pautang. Kung nagbabayad ka ng mas mababa sa 20 porsiyento, ang nagpapahiram ay nagbabayad ka para sa pribadong mortgage insurance, o PMI, na pinoprotektahan sila kung ikaw ay default. Ang mga nagpapahiram na nag-aalok ng zero-down na mga pautang ay sumasang-ayon na bayaran ang buong presyo ng pagbili ng bahay, na dapat mong bayaran na may interes. Mayroon lamang isang limitadong bilang ng mga nagpapahiram na nag-aalok ng zero na mga pagpipilian sa down payment at hindi ka maaaring makakuha ng isang mapagkumpetensyang isang rate ng interes tulad ng gagawin mo kung libre ka upang mamili ng mas malawak na hanay ng mga nagpapahiram.

Maaari ba akong Bumili ng Bahay na Walang Pera?

Isa sa mga nagpapahiram na nag-aalok ng 100 porsyento na financing ay ang Navy Federal Credit Union, na limitado sa mga miyembro ng militar at kanilang mga pamilya. Kung ikaw ay isang beterano, mayroon ding opsyon ng isang pautang sa VA, na naglalabas ng mga zero down-payment na pautang para sa mga pagbili sa bahay. Ang mga ito ay dalawa sa napakakaunting zero na magagamit na mga pagpipilian sa pagbabayad. Gayunpaman, maaaring nagkakahalaga ng pagsuri sa maliit, lokal na mga unyon ng kredito, lalo na kung limitado ang mga ito sa mga partikular na propesyon, dahil maaaring mas handa silang magsagawa ng panganib kaysa sa isang korporasyon na nagpapahiram.

Maaari ba akong Bumaba ng Tulong sa Pagbabayad Gamit ang isang FHA Loan?

May mga opsyon na magagamit sa maraming mga first-time homebuyers, tulad ng mga grant sa pagbabayad sa tulong na ibinibigay ng maraming mga estado. Halimbawa, ang Programa sa Tulong sa Pabahay ng Kansas, ay nagbibigay ng 4 na porsiyento na tulong na salapi sa mga kwalipikadong nagtatrabaho sa bahay. Ang mga programang ito ng estado ay idinisenyo upang matulungan ang mga residenteng mababa ang kita, kaya kakailanganin mong magbigay ng patunay na ang iyong kita ay hindi lalampas sa maximum. Sa ilang mga estado, binibigyan ang bahagyang tulong, na inaasahang matutugunan ng homebuyer ang kontribusyon.

Mayroon bang Zero-Down FHA Loan?

Sa kasamaang palad, ang isang pautang na nakabase sa pamahalaan ay nag-aalok ng isang zero-down option at iyon ang pautang sa VA. Kailangan mong maging isang beterano upang maging kuwalipikado para sa pautang na iyon. Sa pamamagitan ng isang FHA loan, sa pangkalahatan ay hihilingin kang gumawa ng down payment na hindi bababa sa 3.5 porsiyento ng presyo ng pagbili ng bahay, bagaman maaari kang makakuha ng tulong sa pamamagitan ng programang ibinigay ng estado, kung ang iyong kita ay bumaba sa isang halaga.

Mayroon bang mga Limitasyon ng Kita sa FHA Loans?

Kung humihingi ka ng tulong sa down-payment mula sa isang lokal na programa, maaaring mayroon kang mga kwalipikasyon sa kita. Ngunit kung direktang ka pumunta para sa isang FHA loan, walang maximum na kita. Tulad ng ibang mga pautang, bagaman, kakailanganin mong maging kwalipikado batay sa iyong ratio ng utang-sa-kita, pati na rin ang iyong iskor sa kredito. Sa isang utang ng FHA, maaaring may limitasyon ng garantiya sa utang, na nangangahulugang hindi ka maaaring humiram ng higit sa isang tiyak na halaga batay sa lugar kung saan matatagpuan ang bahay.

Iba Pang Pagsasaalang-alang

Bago ka mag-opt upang laktawan ang down payment, tiyakin na natimbang mo ang iyong mga pagpipilian. Sa pamamagitan ng paghiram ng buong halaga ng utang, magbabayad ka ng higit pa sa mahabang panahon, dahil ang tagapagpahiram ay sisingilin ang interes sa buong halaga ng utang, sa halip na 80 hanggang 97 porsiyento nito. Kung ikaw ay pipili ng isang zero-down na utang, isaalang-alang ang refinancing o pagbabayad ng dagdag sa iyong utang sa bawat buwan sa sandaling ikaw ay nasa mas mahusay na financial footing. Sa paggawa nito, unti-unti mong bawasan ang halaga ng perang utang mo at makita na nagbabayad ka ng higit pa sa punong-guro bawat buwan, kaysa sa paglagay ng karamihan sa iyong pagbabayad patungo sa interes.