Ano ang isang Fixed Rate Annuity?

Ang isang nakapirming rate annuity ay isang supplemental retirement savings investment. Ang mga kompanya ng seguro ay nagbebenta ng mga pamumuhunan sa mga konserbatibong mamimili na naghahanap upang makakuha ng paglago ng tax-deferred sa pera na gagamitin pagkatapos ng edad na 59 1/2. Ang ilang mga nakapirming rate annuities ay mga kwalipikadong plano sa pagreretiro tulad ng mga IRA habang ang iba ay hindi kuwalipikadong mga account na naghahatid ng eksklusibo upang madagdagan ang mga pagreretiro sa pagreretiro.

Mga Pangunahing Kaalaman ng Fixed Annuity

Ang isang fixed annuity rate ay isang estruktura na ipinagpaliban sa buwis. Ang pera ay inilalagay sa account at lumalaki ang tax-deferred. Ang account ay kumikita ng isang nakapirming rate ng pagbalik taun-taon, sa karamihan ng mga kaso, pag-aayos sa petsa ng anibersaryo batay sa umiiral na mga kondisyon ng rate ng interes. Ang pinaka-nakapirming annuities ay nag-aalok ng unang-taon na rate ng bonus upang akitin ang mga customer; ang bonus rate mawala sa unang anibersaryo petsa. Ang mga fixed annuities ay madalas na nangangako ng isang minimum na taunang pagbabalik, marahil 3 porsiyento. Ang mga kwalipikadong plano ay maaaring magkaroon ng mga limitasyon ng kontribusyon, bagaman walang mga limitasyon ang mga hindi karapat-dapat na mga plano.

Sino ang Nagbibigay ng Mga Garantiya

Ang mga fixed annuities ay may maraming pangako kabilang ang taunang rate ng return, punong garantiya at minimum na rate ng interes. Walang pederal na regulatory body na nagbibigay ng garantiya. Ang lahat ng mga nakapirming ari-arian ng annuity ay sinusuportahan ng lakas ng pananalapi ng kompanya ng seguro na nag-aalok ng pera. Ang mas malakas na kompanya ng seguro, ang mas ligtas na mamumuhunan ang dapat pakiramdam tungkol sa pamumuhunan. Independent rating firms, tulad ng Fitch and Moody's, rate insurance companies. Maghanap ng mga nangungunang kumpanya na may mga rating sa "A tier" para sa mga pinansiyal na sound insurance company na may positibong kasaysayan ng mga benepisyo na pagbabayad.

Shopping Paikot

Hindi lahat ng fixed annuity ay pareho. Ang mga fixed annuities ay may mga tagal ng oras, na kilala bilang mga yugto ng pagsuko, mula 1 hanggang 15 taon. Ang pagsuko ng panahon ay maaari lamang payagan ang withdrawing interes, marahil hanggang sa 10 porsiyento ng halaga ng account na walang parusa. Ang mga parusa, na kilala bilang singil sa pagsuko, ay isang porsyento ng halaga ng pamamahagi. Ang mga pagsingil sa pagsuko ay madalas na 1 porsiyento, bawat taon ng anibersaryo hanggang matapos ang pagsuko ng panahon. Ang bawat annuity ay may sariling mga pagkakaiba-iba sa mga pamantayan. Hindi bawat annuity ay nag-aalok ng isang bonus o isang minimum na garantiya. Basahin ang lahat ng mga term sa kontrata upang maunawaan kung gaano katagal ang pangako at kung ano ang mga eksepsiyon upang talikdan ang mga parusa, kung mayroon man. Ang ilang mga kontrata ay nagbabawas ng mga parusa sa kamatayan, kapansanan o pangmatagalang pangangalaga.

Mga pagsasaalang-alang

Ang isang nakapirming annuity ay kadalasang ihahambing sa sertipiko ng deposito ng bangko at ibinebenta sa parehong grupo ng mga mamumuhunan. Ang mga mamumuhunan ay maaaring maakit sa paunang bonus, na nagbibigay ng isang paga sa kita para sa isang maikling panahon. Palaging isaalang-alang ang kasaysayan ng pag-renew ng anumang kinikita sa isang taon bago pumirma sa isang kontrata. Napagtanto na mayroong isang paglamig-off na panahon, na tinatawag na isang libreng panahon ng pagtingin, na nagbibigay-daan sa iyo upang suriin ang buong kontrata at kanselahin ito nang walang dahilan na walang parusa. Karamihan sa mga tagal ng panahon ng walang kinikita sa tagal ay mula 10 hanggang 14 na araw, depende sa mga regulasyon sa seguro ng estado.