Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga Paraan ng Rollover
- Mga Karapat-dapat na Distribusyon ng Rollover
- Hindi Kinakailangang Minimum Distribusyon para sa Rollover
Ang paglipat sa iyong indibidwal na account sa pagreretiro ay nagpapahintulot sa iyo na ilipat ang iyong pera sa pagreretiro mula sa isang institusyong pampinansyal papunta sa isa pa nang hindi nawawala ang alinman sa mga benepisyo sa buwis ng IRA. Kahit na higit ka sa 70 1/2 taong gulang, maaari mo pa ring i-roll ang iyong IRA sa isang bagong account kung naghahanap ka para sa mas mababang mga bayarin, paghahanap ng mga bagong pagpipilian sa pamumuhunan o pagsamahin lamang ang iba't ibang mga account.
Mga Paraan ng Rollover
Sa teknikal na paraan, ang isang rollover ay tumutukoy sa pagkuha ng pamamahagi mula sa isang IRA at pagkatapos ay i-redeposito ang pera sa ibang IRA sa loob ng 60 araw. Hangga't ang buong halaga ay ginagawa ito sa bagong IRA sa loob ng takdang panahon, hindi mahalaga kung ano ang gagawin mo sa pera sa interim. Gayunpaman, kung nakalimutan mo ang deadline at higit sa 60 araw na pumasa, hindi mo maaaring makumpleto ang rollover. Bilang kahalili, maaari mo ring ilipat ang iyong pera sa isang paglipat, kung saan ang unang bangko ay nagpadala ng pera direkta sa bagong IRA nang hindi mo hinahawakan ang pera. Sa ganoong paraan, hindi mo makaligtaan ang anumang deadline na aksidente.
Mga Karapat-dapat na Distribusyon ng Rollover
Karamihan sa mga distribusyon mula sa iyong mga IRA ay maaaring lulon sa isa pang IRA. Gayunpaman, ikaw ay limitado sa isang rollover bawat taon. Kung nagawa mo na ang isang rollover sa loob ng nakaraang taon, hindi ka maaaring gumulong sa anumang kasunod na mga distribusyon.
Ang mga paglilipat ay hindi napapailalim sa limitasyong ito, kaya kung nagawa mo na ang isang rollover ngunit nais na ilipat ang iyong pera, hindi ka natigil na umalis sa pera sa kasalukuyang account.
Hindi Kinakailangang Minimum Distribusyon para sa Rollover
Simula sa taong binuksan mo ang 70 1/2 taong gulang, kailangan mong simulan ang pagkuha kinakailangang minimum distribution mula sa iyong IRA - maliban kung ito ay isang Roth IRA. Ang Roth IRAs ay hindi nakuha mula sa mga kinakailangang pinakamababang distribusyon hangga't nabubuhay ka. Hindi mo mabibilang ang anumang pera na iyong pinalabas bilang bahagi ng iyong kinakailangang minimum na pamamahagi para sa taon.
Halimbawa, sabihin na mayroon kang $ 100,000 sa iyong tradisyunal na IRA at kailangan mong bawiin ang $ 6,000. Kung gumulong ka ng $ 100,000 sa isa pang IRA, kailangan mong kumuha ng $ 6,000 mula sa bagong IRA upang maiwasan ang mga parusa dahil sa hindi pagtupad sa iyong kinakailangang minimum na pamamahagi.