Paano Gamitin ang Sobre System ni Dave Ramsey sa Badyet at Kumuha ng Out ng Utang

May-akda, radio host at tagapagsalita Dave Ramsey ay nagtayo ng karera sa pagsasabi sa mga tao kung paano makakuha ng utang. Ang isa sa kanyang mga kilalang taktika ay ang sistema ng sobre, kung saan gumuhit ka ng isang badyet at pagkatapos ay literal na magtabi ng pera para sa mga item sa badyet na iyon. Pinipilit ka nitong mabuhay sa iyong paraan, na nagpapanatili sa iyong utang mula sa lumalagong. At sa pamamagitan ng pagbabayad ng pagbabayad ng utang sa iyong badyet, maaari mong gamitin ang sistema upang maubos ang iyong utang.

Isang evelope na puno ng pera. Credit: Volga2012 / iStock / Getty Images

Itakda ang Iyong Badyet

Ang unang hakbang sa sistema ni Ramsey ay ang magtakda ng eksaktong badyet. Tingnan ang iyong buwanang bayad sa bahay at magpasiya kung saan pupunta ang bawat sentimo ng pera. Siyempre, ang ilan sa mga ito ay sinasalita para sa - ang iyong upa o mortgage pagbabayad, ang iyong sasakyan sa pagbabayad, ilang mga bill ng utility at anumang bagay na nangangailangan ng isang buwanang pagbabayad. Pagkatapos nito, magbigay ng isang tiyak na halaga para sa pagbabayad ng utang. Kung ikaw ay mawawalan ng utang, dapat mong gamutin ang pagbabayad bilang isang di-mabibili na buwanang obligasyon. Ang sobre system ay dumating sa pag-play kapag pagbabadyet para sa kung ano ang natira matapos ang mga mahahalagang bagay na ito ay kinuha pag-aalaga ng. Magpasya kung magkano ang gagastusin mo para sa pagkain, pananamit, libangan at bawat iba pang kategorya ng paggasta.

Bagay-bagay ang iyong Mga Envelope

Gumawa at lagyan ng label ang isang hiwalay na sobre para sa bawat kategorya ng paggastos sa iyong badyet. Ngayon pumunta sa bangko at kumuha ng cash upang punan ang bawat sobre na may halagang inilalaan ng kategoryang iyon. Magbayad ka para sa lahat ng bagay na may cash na iyon. Naniniwala si Ramsey na ang pagbabayad ng cash ay nagbibigay sa iyo ng mas malaking kamalayan sa katotohanan na ikaw ay aktwal na gumagasta ng pera, habang ang credit at debit card ay gumawa ng isang idiskonekta - isang "bumili ngayon, magbayad mamaya" na pag-iisip na humahantong sa hindi disiplinadong paggastos. Kapag nagbayad ka para sa mga bagay lamang sa cash na na-withdraw mula sa iyong sariling bank account, hindi mo lalong ikukubli ang iyong sarili sa utang.

Gamitin ang iyong Cash

Ang sistema ng sobre ay idinisenyo upang pilitin kang manirahan sa loob ng iyong paraan - upang masuri ang bawat sentimos na iyong ginugol at tanungin kung ikaw ay gumagastos ng matalinong ito. Kapag ginamit mo na ang lahat ng cash sa isang sobre, tapos ka na sa paggastos ng pera sa kategoryang iyon para sa buwan. Habang nagpapatuloy ang buwan, panoorin kung gaano ang natitira sa bawat sobre. Hindi mo nais na maubusan ng pera sa pagkain na may 10 araw na natitira upang pumunta at pagkatapos ay ilagay ang mga pamilihan sa isang credit card - lumilikha ng higit pang utang - o humawak ng mas maraming pera mula sa bangko, na nagpapatibay sa di-disiplinadong paggastos na Nakakuha ka sa utang sa unang lugar.

Pagbabayad ng Utang

Pinoprotektahan ni Ramsey ang "utang na pamamaraan ng snowball" para sa pagkuha ng utang. Dalhin ang lahat ng iyong mga utang at ilista ang mga ito sa pagkakasunod-sunod mula sa pinakamaliit na balanse hanggang sa pinakamalaking. Bawat buwan, gawin ang pinakamababang pagbabayad sa lahat ng mga account na ito - maliban sa isa na may pinakamaliit na balanse. Pagkatapos, nagsusulat si Ramsey, "Pag-atake ng utang na may paghihiganti." Ang bawat natitirang dolyar na magagamit mo para sa pagbabayad ng utang ay dapat pumunta patungo sa pinakamaliit na utang, hanggang sa mabayaran ito. Pagkatapos ay lumipat sa susunod na utang sa listahan, at pag-atake ito sa parehong paraan. Sinabi ni Ramsey na ang sikolohikal na tulong na iyong nakuha mula sa pagtingin sa iyong mga account sa utang na binabayaran ay nagbibigay ng malakas na pagganyak upang panatilihin ang pagpunta - at upang ilaan ang mas maraming pera para sa pagbabayad ng utang sa sobre sa susunod na buwan.

Paggawa ng Mga Pagsasaayos

Kinakailangan ng oras upang maayos ang iyong badyet sa ilalim ng sistema ng sobre, sabi ni Ramsey, kaya huwag mawalan ng pag-asa kung sa unang dalawang buwan nakikita mo ang iyong sarili ng masyadong maraming pera sa isang sobre at hindi sapat sa isa pa. Ayusin ang iyong badyet at magsimula sa isang malinis na slate sa susunod na buwan. Upang mapanatili ang iyong sarili sa gawain, maaari kang lumikha ng isang sobre ng gantimpala - "pera upang magkaroon ng kaunting kasiyahan," sa mga salita ni Ramsey - upang bigyan ang iyong sarili kung mananatili ka sa iyong badyet.