Talaan ng mga Nilalaman:
Ang layunin ng mga account sa pagreretiro ng pagreretiro tulad ng IRA ay i-save ang sapat na pera upang madagdagan ang lahat ng mga pangangailangan sa kita sa pagreretiro. Ang mga masigasig na i-save ay maaaring makahanap ng mga malalaking, hindi sapat na mga balanse ng salapi na naipon sa mga account ng IRA upang ipasa sa mga benepisyaryo. Kapag ang isang tao ay nagmamana ng isang IRA, mayroong dalawang malalaking implikasyon sa buwis upang isaalang-alang: ang buwis sa paglipat ng ari-arian at ang buwis sa kita. Bagaman maraming mga opsyon upang makatulong na mapagaan ang mga pananagutan sa kita sa buwis sa pagmamana ng isang IRA, mayroong ilang mga paraan upang maiwasan ang mga buwis sa ari-arian.
Hakbang
Italaga ang iyong asawa bilang benepisyaryo. Ang karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng nabuhay na asawa na maging ang itinalagang benepisyaryo maliban kung ang isang nilagdaang pagwawaksi ay ibinigay. Ang ilang mag-asawa ay nagpangalan ng isang tiwala sa pamilya sa halip na ang nabuhay na asawa, na nililimitahan ang mga opsyon na magagamit lamang sa isang asawa. Ang isang asawa ay pinahihintulutan na magmana ng IRA bilang kanyang sariling at walang bayad mula sa mga buwis sa pagpapadala ng ari-arian.
Hakbang
Pangalanan ang isang kawanggawa bilang benepisyaryo kung wala kang asawa na maaaring magmana ng IRA bilang kanyang sariling. Habang ang halaga ng IRA ay kasama sa halaga ng ari-arian, ang ari-arian ay magkakaroon din ng pagbawas para sa donasyon ng kawanggawa, paglikha ng hugas para sa mga layunin ng buwis.
Hakbang
Mga ari-arian ng regalo sa iyong ari-arian habang buhay upang mabawasan ang iyong ari-arian sa ibaba ng antas ng federal estate tax exemption. Ang pagpapalabas ng buwis ay pinawalang-bisa para sa 2010, ngunit ibinabalik sa $ 1 milyon simula noong 2011. Estates sa federal exemption ay mayroong 55 porsiyento na antas ng buwis na inilalapat sa halaga ng ari-arian sa ibabaw at higit sa exempt na halaga. Makipag-usap sa isang tagapayo sa buwis tungkol sa kung ano ang maaari mong gawin upang babaan ang halaga ng iyong ari-arian.
Hakbang
Bumili ng patakaran sa seguro sa buhay na sumasaklaw sa inaasahang halaga ng mga buwis sa ari-arian. Habang hindi ito maiiwasan ang mga buwis, mapapanatili nito ang halaga ng ari-arian sa iyong mga benepisyaryo. Gumamit ng mga distribusyon mula sa IRA o iba pang mga pagtitipid upang pondohan ang patakaran sa seguro sa buhay.